أثر الائتمان على الرهون العقارية
الادراج أدناه:
تعلم على الائتمان الخاص بك
احصل على التقرير السنوي الكامل المجاني الخاص بك
تحقق من عشرات الخاص بك مجانا
بناء الائتمان الخاص بك
More
درجة الائتمان الخاصة بك لها تأثير كبير للغاية على معظم الرهون العقارية. قبل الحصول على قرض عقاري ، تعرف على الائتمان الخاص بك.
إذا كان رصيدك أقل من 740 ولم تكن مؤهلاً للحصول على قرض VHDA ، فابحث عن طرق لزيادة درجاتك ، اعتمادًا على المقرض الذي تعمل معه. في بعض الحالات ، يقدم المقرضون الحد الأقصى من الائتمان لمن حصلوا على درجات 720 وما فوق ، بينما يقدم المقرضون الآخرون أسعارهم القصوى لمن حصلوا على درجات 740 وما فوق. لا تكن راضيًا عن 700 ؛ ابحث عن طرق لزيادة درجاتك بحيث يمكنك توفير آلاف أو عشرات الآلاف من الدولارات ، على المدى القصير والطويل. من خلال زيادة درجة الائتمان الخاصة بك ، فأنت لا توفر المال فحسب ، بل تتأهل للحصول على المزيد .
إذا كان ائتمانك أقل من 580 ، فلن تتمكن عادةً من العثور على مقرض يمنحك رهنًا عقاريًا حتى يصبح تصنيفك الائتماني أعلى. هناك بعض المقرضين الذين سيقل سعرهم عن 580 ، لكنك ستحتاج عادةً إلى دفعة أولى أكبر إذا قلت عن 580 ، مثل 10٪ أو 20٪. بعض المقرضين لديهم حد أدنى من الدرجات يبلغ 620 ، والبعض الآخر لديهم درجات دنيا أعلى. هناك أيضًا برنامج واحد للشراء حيث لا يتم أخذ درجة الائتمان في الاعتبار ، ولكنها تنطوي على متاعب أكثر بكثير من البرامج النموذجية (إنها غير هادفة للربح) ، وتستغرق من 3 إلى 6 أشهر قبل الموافقة المسبقة عادةً ، وهي ليست لضعاف القلوب. .
درجة الائتمان ليست العامل الوحيد في التأهل للحصول على قرض عقاري. الديون الحالية التي قد تدفعها ، والدفعة المقدمة التي يمكنك تحملها (إن وجدت) ، والدخل الذي لديك ، ومصادر دخلك كلها عوامل. هناك أيضًا عوامل أخرى مثل البرامج الحكومية مثل منح المساعدة على الدفعة المقدمة (مثل منحة المساعدة على الدفعة الأولى بنسبة 3 ٪ مع VHDA الجارية في وقت كتابة هذا التقرير) ، والحوافز الضريبية الخاصة مثل شهادة ائتمان الرهن العقاري الحالية من VHDA التي تقدم خفضًا ضريبيًا 20٪ من الفائدة المدفوعة سنويًا في وقت كتابة هذا التقرير ، أو برامج خفض سعر الفائدة مثل معدلات 1٪ تقريبًا التي يحصل عليها البعض من قروض وزارة الزراعة الأمريكية المباشرة في أماكن مثل Smithfield و Gloucester وأجزاء من York و James City County ._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
احصل على التقرير السنوي الكامل المجاني الخاص بك
إذا كنت تريد البدء في بناء الائتمان الخاص بك ، فمن المفيد أن تعرف ما هي درجاتك الائتمانية . لا تحتاج إلى الدفع مقابل هذه الخدمة. يمكنك الاتصال بكل مكتب ائتمان للحصول على تقرير مجاني كل عام. إذا قمت بذلك بهذه الطريقة ، فمن الأفضل توزيع الطلبات ، والانسحاب من مكتب ائتمان واحد أولاً (مثل TransUnion) ، والانسحاب من مكتب ائتمان آخر في 4 أشهر (مثل Equifax) ، والانسحاب من مكتب ائتمان آخر ثالثًا (مثل مثل Experian). لا تقلق بشأن إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك عند التحقق من رصيدك ، حيث إنه مجرد "سحب ضعيف" على درجة الائتمان الخاصة بك. من هذا المصدر ، ستجد درجات أكثر دقة من أي مكان آخر خارج المكاتب ، حيث أن تقرير الائتمان السنوي يسحب مباشرة من المكاتب. يمكنك فعل كل شيء هنا .
للحصول على معلومات تسجيل النقاط وبيانات الائتمان في كثير من الأحيان ، قم بالتسجيل في موقع ويب مدفوع أو مواقع ويب مجانية تخبرك درجاتك مجانًا:
خيارات درجة الائتمان المجانية:
درجات فيكو
خيارات المدى القصير:
إصدار تجريبي مجاني لمدة شهر واحد أوصي إذا كنت ستتبع مسارًا تجريبيًا مجانيًا أو تتطلع إلى الحصول على جميع النقاط الثلاثة في مكان واحد في البداية دون قلق كبير بشأن الدرجات على المدى الطويل:
رصيد إضافي من Credit.com ( إصدارات متعددة من جميع النقاط الثلاثة - النتيجة في أعلى اليمين تميل إلى أن تكون الأقرب إلى درجة ائتمان الرهن العقاري)
يوفر إجمالي فحص الائتمان إصدارًا تجريبيًا بقيمة 1 دولارًا أمريكيًا يتضمن إصدار Fico 8 من جميع النقاط الثلاثة في وقت كتابة هذا التقرير. إذا كنت قد استخدمت أشهر الإصدار التجريبي المجاني من الرصيد الإضافي أو منذ أكثر من عام وتحتاج إلى درجات محدثة دون أي وسيلة للحصول على 1 أو كل ما هو أدناه ، فهو خيار مناسب طالما أنك تلغي في الفترة التجريبية (7 أيام في وقت كتابة هذا التقرير) .
خيارات طويلة المدى:
Equifax:
DCU - التحقق من بطاقة الائتمان + (كلاهما ، ليس أيضًا إلا إذا تلقيت إيداعات مباشرة في الشيك الخاص بك) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
بنك هنتنغتون (إذا كان صاحب بطاقة الائتمان)
Langley Federal (إذا كان صاحب الحساب المصرفي)
البحرية الفيدرالية (إذا كان صاحب الحساب)
Penfed (إذا كان صاحب الحساب المصرفي)
عشرات Experian:
مطاردة إذا كان لديك Chase Slate
حساب Experian.com المجاني (أفضل خيار Experian ، على الرغم من أنه في كل مرة تقوم فيها بتسجيل الدخول ، فإنهم يرغبون في سؤالك عما إذا كنت تريد "الترقية" رغم ذلك ، وهي ترقية مدفوعة)
Wellsfargo.com (إذا كنت صاحب حساب)
ترانسونيون:
Bank of America (إذا كنت صاحب حساب)
باركليز (إذا كنت صاحب حساب)
اكتشف (إذا كنت صاحب حساب في اكتشفه أو اكتشف المزيد)
الشركاء الأول - أصحاب الحسابات المصرفية
بطاقة Walmart Discover أو بطاقة Walmart الائتمانية
في حين أن المعلومات يمكن أن تكون جيدة على المواقع التالية ، تجنب إيلاء الكثير من الاهتمام للنتيجة الواردة في ما يلي على الرغم من أن المعلومات الواردة في التقرير يمكن أن تكون ذات قيمة للمساعدة في تحسين الدرجات:
Amex (Vantage في الغالب على الرغم من وجود بعض الأمثلة على درجات FICO الحقيقية اعتمادًا على الحساب)
بايبورت كريدت يونيون - الفضل ترانسونيون
BB&T - Vantage Equifax
رأس المال ذو الأفضلية الواحدة
Chase - Vantage Experian (إلا إذا كان لديك Chase Slate)
سيتي (موديل Bankcard 900 max - التفاصيل )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - الفضل Equifax / Transunion
First National Bank Omaha - Experian Bankcard Enhanced FICO Score 2008 (EX-08 bankcard Enhanced، range of 250-900)
بنك ميريك (ترانسونيون 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
لمزيد من التفاصيل حول العديد من هذه الخيارات والخيارات الإضافية ، راجع https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/ الذي كان أحد أهم المصادر لما سبق.
يتم استخدام نموذج تسجيل FICO من قبل حوالي 90٪ من المقرضين (لقد قرأت أيضًا أنه لا يوجد مقرضون للرهن العقاري يستخدمون درجة Vantage). سيقدم أيضًا درجات على مكونات درجة الائتمان الخاصة بك ، وسيتضمن نصائح حول كيفية إصلاح كل مكون.
إذا كنت تفضل أن تفعل أكثر مما يمكنك القيام به بنفسك ، بمساعدة مني أو من المقرضين الذين يمكنهم مساعدة رصيدك مجانًا ، فأعلمني بذلك. يمكنني إحالتك إلى شركة إصلاح ائتمان تقدم أسعارًا مخفضة لعملاء Garrett Realty Partners ، ولديها خيارات مدفوعة أخرى مع الآخرين ، وخيارات مجانية أخرى من خلال مناهج غير ربحية و DIY.
الحصول على المساعدة لبناء رصيدك:
منذ الانضمام إلى جريج جاريت ريالتي ، تعلمت الكثير عن الائتمان. أقوم بتضمين بعض الروابط لموارد بناء الائتمان المجانية أدناه ، ولكن للحصول على أفضل مساعدة مجانية في بناء رصيدك ، اتصل بي حتى أتمكن من مساعدتك في بناء رصيدك إذا كنت تبحث عن شراء منزل ، أو يمكنني إحالتك للمقرض الذي يمكنه مساعدتك في بناء رصيدك استعدادًا لشراء منزل. للحصول على موارد إضافية مجانية ، بالإضافة إلى بعض الخيارات المدفوعة ، انقر فوق هذا الارتباط .
Creditkarma.com (مصدر many photos في هذه الصفحة) _cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad5cf yourd Equifpark مفيد جدًا نظرًا لأن أقل من 10٪ من المقرضين يستخدمونه ، على الرغم من استمرار عقيدة Vantage. ما زلت أستخدمه بالإضافة إلى Credit.com لأنه يمكن في بعض الأحيان تقديم رؤى أخرى مجانًا لن يقوم Credit.com. المعلنون. على الرغم من أنها ليست مميزة ، يمكنك التحقق من FICO الخاص بك على Creditkarma.com هنا . للوصول إلى بعض أفضل جوانب Creditkarma خارج الصفحة الرئيسية ، بمجرد التسجيل ، تحقق من تقارير الائتمان الخاصة بك here وعوامل الائتمان_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ هنا .
فيما يلي مثال على صفحة عوامل الائتمان:
في حين أن الفئات الثلاث الأولى في الحالة أعلاه دقيقة نسبيًا ، أود أن أشير إلى بعض CreditKarma problems مع الثلاثة السفلية .
عمر تاريخ الائتمان: Creditkarma يستخدم فقط حساباتك النشطة. لا يدخلون في حساباتك المغلقة ، والتي تؤثر في تقرير الائتمان الخاص بك ، اعتمادًا على وقت إغلاقها. الشخص الذي لديه الائتمان أعلاه لديه بضع سنوات من متوسط عمر السجل الائتماني أكثر من 3.1 مدرج. اكتشف متوسط عمره الفعلي ، والذي تضمن بعض الحسابات المغلقة ، باستخدام موقع yearcreditreport.com. تقدم Mint.com أيضًا متوسط عمر ائتماني أكثر دقة ، وهي الطريقة الموصى بها لمتابعة ما إذا كنت تريد ذلك مجانًا على أساس شهري .
إجمالي الحسابات: عامل ضئيل تقريبًا مع درجة Vantage ، وليس عاملًا بدرجة FICO الأكثر صلة .
استفسارات الائتمان: وفقًا لـ Credit.com ومصادر أخرى ، فإن الاستفسارات موجودة في تقريرك لمدة عامين ، ولكن يتم احتسابها سلبًا فقط في الائتمان الخاص بك لمدة عام واحد. في حالة هذه الفئة ، يعطي Credit.com مؤشرًا أفضل لمكانتك. اطلع على درجة الاستعلام الائتماني الخاصة بالشخص نفسه بالتفصيل هنا:
بدلاً من استخدام Creditkarma لتتبع إنفاقك ، أوصي بفواتير Mint . عند استخدام Mint Bills ، أوصي بعدم ربط حساب التوفير الخاص بك به ، فقط التحقق من الحسابات. بهذه الطريقة ، إنها خطوة واحدة بدلاً من نهج من خطوتين لمعرفة ما تدين به ببطاقات الائتمان مقابل ما لديك في حساباتك الجارية لنفقات هذا الشهر. كان لدى Karma الكثير من النفقات المفقودة التي لم أجدها مع Mint (مع بعض الاستثناءات مع بطاقة Chase Freedom الخاصة بي التي بها بعض المشكلات ، ولكن تم تحذيرها بوضوح وليس عشوائياً ولم يتم الكشف عنها كما في Creditkarma).
ستمنحك بطاقات الائتمان في بعض الأحيان تقرير الائتمان الخاص بك ، وفي عام 2015 ، تقدم المزيد من شركات بطاقات الائتمان هذا مجانًا.
أنا موجود أيضًا على عدد قليل من المواقع الأخرى ، بما في ذلك Quizzle وغيرها ، ولكن أجد Credit.com و Creditkarma.com وبطاقات الائتمان التي لدي والتي تُظهر أن رصيدي هو الأكثر فائدة. أستخدم Discover و Capital One للحصول على نقاط TransUnion الخاصة بي ، و Citi لـ Equifax الخاص بي ، و Credit.com للحصول على درجات Experian .
اعلم أنه في بعض الأحيان يتم الدفع مقابل النصائح المتعلقة بمواقع تقارير الائتمان ، مثل الحصول على بطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك ، أحيانًا بواسطة المعلنين على الموقع. يمكن أن يشمل ذلك القروض التي يوصون بها ، وخيارات إعادة التمويل ، وما إلى ذلك. تحتوي الكثير من المصادر الأخرى عبر الإنترنت على مراجعات منحازة يدفع ثمنها المعلنون من نفس الأنواع من الشركات.
للحصول على بعض النصائح الجيدة بشأن الائتمان ، ابحث عن مصادر متعددة ، خاصة المصادر غير المتحيزة. أنشر بعض نصائح الائتمان الخاصة بي ، بما في ذلك اقتراحات بطاقات الائتمان ، على صفحة الأعمال الخاصة بي على Facebook .
للحصول على طرق لتحسين درجة الائتمان الخاصة بك باستخدام بطاقات الائتمان ، ولمعرفة ما يجب تجنبه ، انقر فوق صفحتي هنا .
في حين أن بطاقات الائتمان غير المدفوعة أو المتأخرة يمكن أن يكون لها تأثير سلبي على عملية شراء المنزل من خلال خفض درجة الائتمان لشخص ما ، فإن أولئك الذين ليسوا على دراية بالائتمان يمكن أن يؤثروا أيضًا على الائتمان الخاص بهم دفع دائمًا في الوقت المحدد بالكامل.
للمزيد مما تحتاجه ، انقر فوق here للذهاب إلى صفحة الرهن العقاري والمالية ، هنا لصفحة بطاقات الائتمان الخاصة بي ، & _cc781905-5cde-3194_bb3f -b3f- هنا لـ "ما الذي أحتاجه لشراء منزل؟" صفحة. للحصول على دليل إصلاح رصيد مكون من 62 صفحة من Angle Financial ، انقر هنا .
انقر هنا للحصول على "المزيد عن الائتمان والتمويل".
للحصول على تقارير كاملة مجانية لفهم النتيجة العامة بشكل أفضل مباشرة من FICO ، انقر فوق " فهم نقاط FICO الخاصة بك " أو " أسئلة وأجوبة FICO Score ".
انظر قائمة التشغيل الخاصة بي الائتمان هنا
ملاحظة: لا يتم توفير المحتوى الموجود على هذا الموقع من قبل البنك أو المُصدر. الآراء المعبر عنها هنا هي آراء المؤلف وحده ، وليست آراء البنك أو المُصدر ، ولم تتم مراجعتها أو الموافقة عليها أو المصادقة عليها بأي شكل آخر من قبل البنك أو المُصدر.