Der Einfluss von Krediten auf Hypotheken
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Ihre Kreditwürdigkeit hat einen sehr großen Einfluss auf die meisten Hypotheken. Bevor Sie eine Hypothek aufnehmen, informieren Sie sich über Ihren Kredit.
Wenn Ihr Kredit unter 740 liegt und Sie keinen Anspruch auf ein VHDA-Darlehen haben, suchen Sie nach Möglichkeiten , Ihren Score zu verbessern, je nachdem, mit welchem Kreditgeber Sie zusammenarbeiten. In einigen Fällen bieten Kreditgeber Personen mit einer Punktzahl von 720 und mehr ihren maximalen Kredit an, während andere Kreditgeber Personen mit einer Punktzahl von 740 und mehr ihre maximalen Raten anbieten. Geben Sie sich nicht mit 700 zufrieden; Suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihre Punktzahl zu verbessern, damit Sie Tausende oder Zehntausende von Dollar sparen können, gefühlt kurz- und langfristig. Indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen, sparen Sie nicht nur Geld , sondern qualifizieren sich für mehr .
Wenn Ihr Kredit unter 580 liegt, werden Sie normalerweise keinen Kreditgeber finden, der Ihnen eine Hypothek gibt, bis Ihre Kreditwürdigkeit höher ist. Es gibt einige Kreditgeber, die unter 580 gehen, aber Sie benötigen normalerweise eine größere Anzahlung, wenn Sie unter 580 gehen, z. B. 10 % oder 20 %. Einige Kreditgeber haben Mindestpunktzahlen von 620, und einige haben höhere Mindestwerte. Es gibt auch 1-Programme zu kaufen, bei denen die Kreditwürdigkeit nicht berücksichtigt wird, aber sie beinhalten viel mehr Aufwand als ein typisches Programm (es ist ein gemeinnütziges Programm), dauern normalerweise 3-6 Monate vor der Vorabgenehmigung und sind nichts für schwache Nerven .
Die Kreditwürdigkeit ist nicht der einzige Faktor, um sich für eine Hypothek zu qualifizieren. Die aktuellen Schulden , die Sie möglicherweise begleichen, die Anzahlung , die Sie sich leisten können (falls zutreffend), das Einkommen , das Sie haben, und Ihre Einkommensquellen sind alles Faktoren. Es gibt auch andere Faktoren wie Regierungsprogramme wie Zuschüsse zur Anzahlungsunterstützung (wie der 3%ige Zuschuss zur Anzahlungsunterstützung bei VHDA , der zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels läuft), besondere Steueranreize wie das aktuelle Hypothekenkreditzertifikat von VHDA , das eine Steuersenkung anbietet von 20 % Ihrer Zinsen, die zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels jährlich gezahlt werden, oder Zinssenkungsprogramme wie die etwa 1 % Zinsen, die einige mit direkten USDA-Darlehen an Orten wie Smithfield, Gloucester und Teilen von York und James City County erhalten._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
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Wenn Sie mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit beginnen möchten, ist es hilfreich , Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen . Für diesen Service müssen Sie nichts bezahlen . Sie können sich jedes Jahr an jedes Kreditbüro wenden, um einen kostenlosen Bericht zu erhalten. Wenn Sie es so machen, verteilen Sie die Anfragen am besten, indem Sie zuerst von einer Auskunftei abziehen (z. B. TransUnion), in 4 Monaten von einer anderen Auskunftei abziehen (wie z wie Experian). Machen Sie sich keine Sorgen, dass Ihre Kreditwürdigkeit beschädigt wird, wenn Sie Ihre eigene Kreditwürdigkeit überprüfen, da dies nur ein „sanfter Zug“ auf Ihre Kreditwürdigkeit ist. Aus dieser Quelle finden Sie genauere Ergebnisse als alle anderen außerhalb der Büros, da der jährliche Kreditbericht direkt von den Büros stammt. Hier können Sie alles tun ._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_
Um Punkteinformationen und Kreditdaten häufiger zu erhalten, registrieren Sie sich auf einer kostenpflichtigen Website oder auf kostenlosen Websites, die Ihnen Ihre Ergebnisse kostenlos mitteilen:
Kostenlose Kredit-Score-Optionen:
FICO ERFOLGT
Kurzfristige Optionen:
1 Monat kostenlose Testversion Ich empfehle, wenn Sie eine kostenlose Testroute wählen oder zunächst alle 3 Ergebnisse an einem Ort erhalten möchten, ohne sich so große Sorgen um langfristige Ergebnisse zu machen:
Extra Credit by Credit.com ( mehrere Versionen aller 3 Scores – Score oben rechts kommt in der Regel dem Hypothekarkredit-Score am nächsten)
Credit Check Total bietet eine 1-Dollar-Testversion, die die Fico 8-Version aller 3 Partituren zum Zeitpunkt der Erstellung dieses Artikels enthält. Wenn Sie die kostenlose Testversion von Extra Credit Monate oder vor >1 Jahr verwendet haben und aktualisierte Ergebnisse benötigen, ohne 1 oder alle unten zu erhalten, ist dies eine anständige Option, solange Sie während der Testphase kündigen (7 Tage zum Zeitpunkt des Schreibens dieses Artikels). .
Langfristige Optionen:
Equifax:
DCU - Scheck + Kreditkarte (beide, beides nicht, es sei denn, Sie erhalten direkte Einzahlungen auf Ihren Scheck) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Huntington Bank (bei Kreditkarteninhaber)
Langley Federal (falls Bankkontoinhaber)
Navy Federal (falls Kontoinhaber)
Penfed (falls Bankkontoinhaber)
Experian-Ergebnisse:
Chase, wenn du die Chase Slate hast
Kostenloses Experian.com- Konto (die beste Experian-Option, obwohl sie Sie jedes Mal, wenn Sie sich anmelden, gerne fragen, ob Sie ein „Upgrade“ durchführen möchten, was ein kostenpflichtiges Upgrade ist)
Wellsfargo.com (wenn Sie Kontoinhaber sind)
Transunion:
Bank of America (wenn Sie Kontoinhaber sind)
Barclays (wenn Sie Kontoinhaber sind)
Discover (wenn Sie ein Kontoinhaber von Discover It oder Discover More sind)
Partner 1. - Bankkontoinhaber
Walmart Discover-Karte oder Walmart-Kreditkarte
Auch wenn die Informationen auf den folgenden Websites gut sein können, achten Sie nicht zu sehr auf die Punktzahl auf den folgenden Seiten, obwohl die Informationen im Bericht hilfreich sein können, um die Punktzahl zu verbessern:
Amex (meistens Vantage, obwohl es je nach Konto einige Beispiele für echte FICO-Scores gibt)
Bayport Kreditgenossenschaft - Vantage Transunion
BB&T - Vantage Equifax
Capital One-Vantage Transunion
Chase – Vantage Experian (es sei denn, Sie haben die Chase Slate)
Citi (Modell Bankcard 900 max - Details )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha – Experian Bankcard Enhanced FICO Score 2008 (EX-08 Bankcard Enhanced, Bereich von 250–900)
Merrick Bank (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
Weitere Einzelheiten zu vielen dieser Optionen und zusätzlichen Optionen finden Sie unter https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/, einer der besten Quellen für die oben genannten Punkte.
Das FICO-Scoring-Modell wird von rund 90 % der Kreditgeber verwendet (ich habe auch gelesen, dass kein Hypothekengeber den Vantage-Score verwendet). Es gibt auch Noten zu den Komponenten Ihrer Kreditwürdigkeit und enthält Tipps zur Behebung der einzelnen Komponenten.
Wenn Sie es vorziehen, mehr als das zu tun, was Sie alleine tun können, mit Hilfe von mir oder Kreditgebern, die Ihren Kredit kostenlos unterstützen können, lassen Sie es mich wissen. Ich kann Sie an ein Kreditreparaturunternehmen verweisen, das Kunden von Garrett Realty Partners ermäßigte Preise bietet, andere kostenpflichtige Optionen mit anderen und andere kostenlose Optionen durch gemeinnützige Organisationen und DIY-Ansätze anbietet.
Hilfe beim Aufbau Ihres Guthabens:
Seit ich bei Greg Garrett Realty bin, habe ich eine Menge über Kredite gelernt. Ich füge unten einige Links zu kostenlosen Ressourcen zum Kreditaufbau hinzu , aber für die beste kostenlose Hilfe beim Aufbau Ihres Kredits kontaktieren Sie mich , damit ich Ihnen entweder beim Aufbau Ihres Kredits helfen kann , wenn Sie ein Haus kaufen möchten, oder ich Sie verweisen kann an einen Kreditgeber , der Ihnen helfen kann, Ihren Kredit in Vorbereitung auf einen Hauskauf aufzubauen. Klicken Sie für zusätzliche kostenlose Ressourcen sowie einige kostenpflichtige Optionen auf diesen Link .
Creditkarma.com (Quelle für viele Fotos auf dieser Seite) gibt Ihnen Ihre Equifax- und TransUnion Vantage-Punktzahl, die keine Baseball-Punktzahl ist sehr hilfreich, da weniger als 10 % der Kreditgeber es nutzen, obwohl das Vantage-Dogma aufrechterhalten wird. Ich benutze es immer noch zusätzlich zu Credit.com, weil es manchmal andere Einblicke kostenlos geben kann, die Credit.com nicht will. Ich mag die Empfehlungen auf Creditkarma nicht, da es so aussieht, als ob es meistens so wäre Werbetreibende. Ich ziehe es vor, Kredite über Creditkarma.com gegenüber Credit.com aufzubauen und den FICO-Score von Credit.com zu verwenden. Obwohl es nicht aufgeführt ist, können Sie Ihren FICO hier auf Creditkarma.com_cc781905-5cde-3194-bb3b- 136bad5cf58d_ überprüfen. Um auf einige der besten Aspekte von Creditkarma über die Homepage hinaus zuzugreifen, überprüfen Sie nach der Anmeldung Ihre Kreditauskünfte hier und Kreditfaktoren_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ hier .
Unten sehen Sie ein Beispiel für eine Seite mit Kreditfaktoren:
Während die oberen 3 Kategorien im obigen Fall relativ genau sind, möchte ich auf einige CreditKarma Probleme mit den unteren drei hinweisen.
Alter der Kreditgeschichte: Creditkarma verwendet nur Ihre aktiven Konten. Sie berücksichtigen nicht Ihre geschlossenen Konten, die in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt werden, je nachdem, wann sie geschlossen wurden. Die Person mit der oben genannten Kreditwürdigkeit hat ein paar Jahre mehr Kreditwürdigkeitsalter als die aufgeführten 3,1 Jahre. Er ermittelte sein tatsächliches Durchschnittsalter, das einige geschlossene Konten umfasste, mithilfe von annualcreditreport.com. Mint.com bietet auch ein genaueres durchschnittliches Kreditalter und ist meine empfohlene Methode, um den Überblick zu behalten, wenn Sie dies monatlich kostenlos tun möchten.
Gesamtkonten: Ein fast vernachlässigbarer Faktor beim Vantage-Score und kein Faktor beim relevanteren FICO-Score.
Kreditanfragen: Laut Credit.com und anderen Quellen werden Anfragen 2 Jahre lang in Ihrem Bericht aufgeführt, aber nur ein Jahr lang negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet. Im Fall dieser Kategorie gibt Credit.com einen besseren Indikator für Ihr Ansehen. Sehen Sie sich hier die Kreditauskunftsnote derselben Person auf credit.com an:
Anstatt Creditkarma zu verwenden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, empfehle ich Mint Bills . Wenn Sie Mint Bills verwenden, empfehle ich, Ihr Sparkonto nicht damit zu verbinden, sondern nur Girokonten. Auf diese Weise ist es eher ein einstufiger als ein zweistufiger Ansatz, um zu sehen, was Sie mit Kreditkarten schulden, im Vergleich zu dem, was Sie für die Ausgaben dieses Monats auf Ihren Girokonten haben. Karma hatte zu viele fehlende Ausgaben, die ich bei Mint nicht gefunden habe (mit einigen Ausnahmen bei meiner Chase Freedom-Karte, die einige Probleme hatte, aber sie wurden deutlich gewarnt und nicht zufällig und nicht offengelegt wie bei Creditkarma).
Kreditkarten geben Ihnen manchmal auch Ihre ungefähre Kreditauskunft, und 2015 bieten noch mehr Kreditkartenunternehmen diese kostenlos an.
Ich bin auch auf einigen anderen Websites, einschließlich Quizzle und anderen, aber finde Credit.com, Creditkarma.com und Kreditkarten, die ich habe, um meine Kreditwürdigkeit anzuzeigen, am nützlichsten. Ich verwende Discover und Capital One, um meine TransUnion-Punktzahl zu erhalten, Citi für mein Equifax und Credit.com für meine Experian-Punktzahl.
Seien Sie sich bewusst , dass manchmal die Tipps auf Websites für Kreditauskünfte, wie zum Beispiel Kreditkarten usw., von Werbetreibenden auf der Website bezahlt werden. Dies kann von ihnen empfohlene Kredite, Refinanzierungsoptionen usw. umfassen. Viele andere Online-Quellen haben voreingenommene Bewertungen, die von Werbetreibenden mit der gleichen Art von Unternehmen bezahlt wurden.
Suchen Sie für einige gute Tipps zu Krediten nach mehreren Quellen, insbesondere unvoreingenommenen. Ich poste einige meiner eigenen Kredittipps, einschließlich Kreditkartenvorschläge, auf meiner Facebook-Geschäftsseite.
Um zu erfahren, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit Kreditkarten verbessern können und was Sie vermeiden sollten, klicken Sie hier auf meine Seite . Dort finden Sie Aussagen, die ich wie die folgenden gemacht habe:
Während unbezahlte oder verspätete Kreditkarten negative Auswirkungen auf den Hauskaufprozess haben können, indem sie die Kreditwürdigkeit einer Person senken, könnten diejenigen, die mit Krediten nicht vertraut sind, ihre Kreditwürdigkeit auch negativ beeinflussen, selbst wenn sie dies tun zahlen Sie immer pünktlich und vollständig.
Klicken Sie für weitere Informationen auf hier , um zur Seite „Hypotheken und Finanzen“ zu gelangen, hier für meine Kreditkartenseite, & hier für mein "Was brauche ich, um ein Haus zu kaufen?" Seite. Eine 62-seitige Anleitung zur Kreditreparatur von Angle Financial finden Sie hier .
Klicken Sie hier für „Noch mehr über Kredite und Finanzen“.
Um kostenlose vollständige Berichte zum besseren Verständnis der allgemeinen Punktzahl direkt von FICO zu erhalten, klicken Sie auf „Den FICO-Score verstehen“ oder „ FAQS zum FICO-Score “.
Siehe meine Credit-Playlist hier
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