Tác động của tín dụng đối với thế chấp
Bao gồm bên dưới:
Được đào tạo về tín dụng của bạn
Nhận báo cáo hàng năm đầy đủ miễn phí của bạn
Kiểm tra điểm của bạn miễn phí
Xây dựng tín dụng của bạn
More
Điểm tín dụng của bạn có tác động rất cao đến hầu hết các khoản thế chấp. Trước khi vay thế chấp, hãy học về tín dụng của bạn.
Nếu tín dụng của bạn dưới 740 và bạn không đủ điều kiện cho khoản vay VHDA , hãy xem xét các cách để nâng cao điểm số của bạn, tùy thuộc vào người cho vay mà bạn đang làm việc với. Trong một số trường hợp, người cho vay cung cấp tín dụng tối đa của họ cho những người có điểm số 720 trở lên, trong khi những người cho vay khác cung cấp mức lãi suất tối đa của họ cho những người có điểm số từ 740 trở lên. Đừng hài lòng với 700; xem xét các cách để nâng cao điểm số của bạn để bạn có thể tiết kiệm hàng nghìn hoặc hàng chục nghìn đô la, trong ngắn hạn và dài hạn. Bằng cách tăng điểm tín dụng , bạn không chỉ tiết kiệm được tiền mà còn đủ điều kiện để nhận được nhiều hơn .
Nếu tín dụng của bạn dưới 580 , bạn thường sẽ không thể tìm thấy một công ty cho vay nào cho bạn thế chấp cho đến khi xếp hạng tín dụng của bạn cao hơn. Có một số người cho vay sẽ xuống dưới 580, nhưng bạn thường sẽ cần một khoản trả trước lớn hơn nếu bạn xuống dưới 580, chẳng hạn như 10% hoặc 20%. Một số người cho vay có điểm tối thiểu là 620 và một số có điểm tối thiểu cao hơn. Cũng có 1 chương trình để mua trong đó điểm tín dụng không được xem xét, nhưng chúng phức tạp hơn nhiều so với một chương trình thông thường (đó là một chương trình phi lợi nhuận), thường mất 3-6 tháng trước khi phê duyệt trước và không dành cho những người yếu tim .
Điểm tín dụng không phải là yếu tố duy nhất để đủ điều kiện vay thế chấp. Các khoản nợ hiện tại bạn có thể đang trả, khoản trả trước mà bạn có thể trả (nếu có), thu nhập bạn có và nguồn thu nhập của bạn là tất cả các yếu tố. Ngoài ra còn có các yếu tố khác như các chương trình của chính phủ như trợ cấp hỗ trợ thanh toán giảm (như trợ cấp hỗ trợ thanh toán giảm 3% với VHDA đang diễn ra vào thời điểm viết bài này), các ưu đãi thuế đặc biệt như chứng chỉ tín dụng thế chấp hiện tại của VHDA cung cấp cắt giảm thuế trong số 20% lãi suất của bạn được trả hàng năm tại thời điểm viết bài này, hoặc các chương trình giảm lãi suất như lãi suất khoảng 1% mà một số người nhận được với các khoản vay trực tiếp USDA ở những nơi như Smithfield, Gloucester và các vùng của York và Quận James._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Nhận báo cáo hàng năm đầy đủ miễn phí của bạn
Nếu bạn muốn bắt đầu xây dựng tín dụng của mình , sẽ rất hữu ích khi biết điểm tín dụng của bạn là bao nhiêu . Bạn không cần phải trả tiền cho dịch vụ này. Bạn có thể liên hệ với từng văn phòng tín dụng để nhận báo cáo miễn phí mỗi năm. Nếu bạn làm theo cách này, tốt nhất bạn nên trải rộng các yêu cầu, lấy từ một phòng tín dụng trước (chẳng hạn như TransUnion), rút từ một phòng tín dụng khác trong 4 tháng (chẳng hạn như Equifax) và lấy từ một phòng tín dụng khác thứ ba (chẳng hạn như là Experian). Đừng lo lắng về việc làm hỏng điểm tín dụng của bạn khi bạn đang kiểm tra tín dụng của chính mình, vì nó chỉ là một "kéo nhẹ" đối với điểm tín dụng của bạn. Từ nguồn này, bạn sẽ tìm thấy điểm chính xác hơn bất kỳ điểm nào khác bên ngoài văn phòng vì Báo cáo Tín dụng Hàng năm lấy trực tiếp từ các văn phòng. Bạn có thể làm tất cả ở đây .
Để nhận thông tin về điểm và dữ liệu tín dụng thường xuyên hơn, hãy đăng ký trên trang web trả phí hoặc các trang web miễn phí cho bạn biết điểm số của bạn miễn phí:
Tùy chọn điểm tín dụng miễn phí:
ĐIỂM FICO
Tùy chọn ngắn hạn:
1 tháng dùng thử miễn phí Tôi khuyên bạn nên sử dụng lộ trình học thử miễn phí hoặc muốn đạt được cả 3 điểm ở 1 vị trí ban đầu mà không lo ngại về điểm số lâu dài:
Tín dụng bổ sung của Credit.com ( nhiều phiên bản của cả 3 điểm - điểm trên cùng bên phải có xu hướng gần nhất với điểm tín dụng thế chấp)
Kiểm tra tín dụng Total cung cấp bản dùng thử $ 1 bao gồm phiên bản Fico 8 của cả 3 điểm tại thời điểm viết bài này. Nếu bạn đã sử dụng vài tháng dùng thử miễn phí của Extra Credit hoặc> 1 năm trước và cần cập nhật điểm số mà không có cách nào đạt được 1 hoặc tất cả dưới đây, thì đó là một lựa chọn phù hợp miễn là bạn hủy trong thời gian dùng thử (7 ngày tại thời điểm viết bài này) .
Tùy chọn dài hạn:
Equifax:
DCU - séc + thẻ tín dụng (cả hai, không trừ khi bạn nhận tiền gửi trực tiếp vào séc của mình) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Ngân hàng Huntington (nếu chủ thẻ tín dụng)
Langley Federal (nếu chủ tài khoản ngân hàng)
Liên bang Hải quân (nếu là chủ tài khoản)
Penfed (nếu chủ tài khoản ngân hàng)
Điểm số của Experian:
Đuổi theo nếu bạn có Chase Slate
Tài khoản miễn phí Experian.com (là lựa chọn tốt nhất của Experian, mặc dù mỗi khi bạn đăng nhập, họ sẽ hỏi bạn xem bạn có muốn "nâng cấp" hay không, đây là bản nâng cấp trả phí)
Wellsfargo.com (nếu bạn là chủ tài khoản)
Transunion:
Bank of America (nếu bạn là chủ tài khoản)
Barclays (nếu bạn là chủ tài khoản)
Khám phá (nếu bạn là chủ tài khoản của Khám phá hoặc Khám phá thêm)
Đối tác thứ nhất - chủ tài khoản ngân hàng
Thẻ Walmart Discover hoặc thẻ tín dụng Walmart
Mặc dù thông tin có thể tốt trên các trang web sau đây, nhưng hãy tránh chú ý nhiều đến điểm số ở những trang sau mặc dù thông tin trên báo cáo có thể có giá trị để giúp cải thiện điểm số:
Amex (chủ yếu là Vantage mặc dù có một số ví dụ về điểm FICO thực sự tùy thuộc vào tài khoản)
Bayport Credit Union - Vantage Transunion
BB&T - Vantage Equifax
Capital One-Vantage Transunion
Chase - Vantage Experian (trừ khi bạn có Chase Slate)
Citi (mẫu tối đa Bankcard 900 - chi tiết )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax / Transunion
Ngân hàng quốc gia đầu tiên Omaha - Điểm FICO nâng cao của thẻ ngân hàng Experian năm 2008 (thẻ ngân hàng EX-08 nâng cao, phạm vi 250-900)
Ngân hàng Merrick (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
Để biết thêm chi tiết về nhiều tùy chọn và các tùy chọn bổ sung này, hãy xem https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/, một trong những nguồn hàng đầu cho các tùy chọn trên.
Mô hình tính điểm FICO được khoảng 90% người cho vay sử dụng (tôi cũng đã đọc rằng không có người cho vay cầm cố nào sử dụng điểm Vantage). Nó cũng sẽ cho điểm các thành phần trong điểm tín dụng của bạn và sẽ bao gồm các mẹo về cách sửa từng thành phần.
Nếu bạn muốn làm nhiều hơn những gì bạn có thể làm một mình, với sự giúp đỡ từ tôi hoặc những người cho vay có thể giúp bạn tín dụng miễn phí, hãy cho tôi biết. Tôi có thể giới thiệu bạn đến một công ty sửa chữa tín dụng cung cấp mức chiết khấu cho khách hàng của Garrett Realty Partners, có các tùy chọn trả phí khác với những người khác và các tùy chọn miễn phí khác thông qua các phương pháp tiếp cận phi lợi nhuận và DIY.
Nhận trợ giúp để xây dựng tín dụng của bạn:
Kể từ khi gia nhập Greg Garrett Realty, tôi đã học được rất nhiều điều về tín dụng. Tôi bao gồm một số liên kết đến các tài nguyên xây dựng tín dụng miễn phí bên dưới , tuy nhiên để được trợ giúp miễn phí tốt nhất trong việc xây dựng tín dụng của bạn, hãy liên hệ với tôi để tôi có thể giúp bạn xây dựng tín dụng nếu bạn đang muốn mua nhà hoặc tôi có thể giới thiệu cho bạn cho một người cho vay , người có thể giúp bạn xây dựng tín dụng của mình để chuẩn bị cho việc mua nhà. Để có thêm tài nguyên miễn phí cũng như một số tùy chọn trả phí, hãy nhấp vào liên kết này .
Creditkarma.com (nguồn nhiều photos trên trang này) _cc781905-5cde-3194-bb3bark-136bad5cUnion Vantage, điểm số này không phải là Trang bị của bạn và điểm Transit của bạn rất hữu ích vì ít hơn 10% người cho vay sử dụng nó, mặc dù giáo điều Vantage vẫn tồn tại. Tôi vẫn sử dụng nó ngoài Credit.com vì nó đôi khi có thể cung cấp miễn phí các thông tin chi tiết khác mà Credit.com sẽ không . Tôi không thích các đề xuất trên Creditkarma, vì có vẻ như nó chủ yếu từ Advertisers. Tôi thích xây dựng tín dụng thông qua Creditkarma.com hơn Credit.com và sử dụng điểm FICO của Credit.com. Mặc dù nó không có tính năng, nhưng bạn thực sự có thể kiểm tra FICO của mình trên Creditkarma.com tại đây . Để truy cập một số khía cạnh tốt nhất của Creditkarma ngoài trang chủ, khi bạn đã đăng ký, hãy kiểm tra báo cáo tín dụng here và hệ số tín dụng_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ tại đây .
Dưới đây là một ví dụ về Trang Yếu tố Tín dụng:
Mặc dù 3 danh mục hàng đầu trong trường hợp trên là tương đối chính xác, nhưng tôi muốn chỉ ra một số CreditKarma các vấn đề với ba vấn đề dưới cùng.
Tuổi của Lịch sử Tín dụng: Creditkarma chỉ sử dụng các tài khoản đang hoạt động của bạn. Chúng không ảnh hưởng đến tài khoản đã đóng của bạn mà ảnh hưởng đến báo cáo tín dụng của bạn, tùy thuộc vào thời điểm chúng bị đóng. Người có tín dụng trên có tuổi trung bình trong lịch sử tín dụng cao hơn vài năm so với 3.1 được liệt kê. Anh ấy đã phát hiện ra tuổi trung bình thực tế của mình, bao gồm một số tài khoản đã đóng, sử dụng dailycreditreport.com. Mint.com cũng cung cấp độ tuổi tín dụng trung bình chính xác hơn và là cách tôi đề xuất để theo dõi nếu bạn muốn miễn phí hàng tháng.
Tổng tài khoản: Một yếu tố gần như không đáng kể với điểm Vantage và không phải là một yếu tố với điểm FICO có liên quan hơn.
Truy vấn Tín dụng: Theo Credit.com và các nguồn khác, các câu hỏi nằm trong báo cáo của bạn trong 2 năm, nhưng chỉ được tính âm vào tín dụng của bạn trong một năm. Trong trường hợp của danh mục này, Credit.com đưa ra chỉ báo tốt hơn về vị thế của bạn. Xem chi tiết về cấp độ câu hỏi tín dụng credit.com của cùng một người tại đây:
Thay vì sử dụng Creditkarma để theo dõi chi tiêu của bạn, tôi khuyên bạn nên sử dụng Mint Bills . Khi sử dụng Mint Bills, tôi khuyên bạn không nên kết nối tài khoản tiết kiệm của mình với nó, chỉ kết nối tài khoản séc. Bằng cách này, đó là một cách tiếp cận một bước chứ không phải là 2 bước để xem những gì bạn nợ thẻ tín dụng so với những gì bạn có trong tài khoản séc cho các khoản chi tiêu của tháng này. Karma có quá nhiều khoản chi tiêu bị thiếu mà tôi không tìm thấy với Mint (với một số trường hợp ngoại lệ với thẻ Chase Freedom của tôi có một số vấn đề, nhưng chúng đã được cảnh báo rõ ràng chứ không phải ngẫu nhiên và không được tiết lộ như trong Creditkarma).
Thẻ tín dụng đôi khi cũng sẽ cung cấp cho bạn báo cáo tín dụng sân bóng và vào năm 2015, thậm chí nhiều công ty thẻ tín dụng còn cung cấp dịch vụ này miễn phí.
Tôi cũng đang truy cập một số trang web khác, bao gồm Quizzle và các trang khác, nhưng tìm thấy Credit.com, Creditkarma.com và các thẻ tín dụng mà tôi có cho thấy tín dụng của tôi là hữu ích nhất. Tôi sử dụng Discover và Capital One để đạt được điểm TransUnion, Citi cho Equifax và Credit.com cho điểm Experian của tôi.
Lưu ý rằng đôi khi các mẹo trên trang web báo cáo tín dụng, chẳng hạn như thẻ tín dụng để nhận, v.v., đôi khi được các nhà quảng cáo trên trang web trả tiền. Điều này có thể bao gồm các khoản vay mà họ đề xuất, các tùy chọn tái cấp vốn, v.v. Rất nhiều nguồn trực tuyến khác có các đánh giá thiên vị do các nhà quảng cáo có cùng các loại công ty này trả tiền.
Để có một số mẹo hay về tín dụng, hãy tìm nhiều nguồn, đặc biệt là những nguồn không thiên vị. Tôi đăng một số mẹo tín dụng của riêng mình, bao gồm cả đề xuất thẻ tín dụng, trên trang kinh doanh Facebook của tôi.
Để biết các cách cải thiện điểm tín dụng của bạn bằng thẻ tín dụng và để tìm hiểu những điều cần tránh, hãy nhấp vào trang của tôi để biết nó tại đây . Tại đây bạn sẽ tìm thấy những tuyên bố mà tôi đã đưa ra như sau:
Mặc dù thẻ tín dụng chưa thanh toán hoặc trả muộn có thể có tác động tiêu cực đến quá trình mua nhà bằng cách hạ thấp điểm tín dụng của ai đó, những người không quen thuộc với tín dụng cũng có thể be nhiều tác động đến tín dụng của họ ngay cả khi họ luôn thanh toán đúng hạn đầy đủ.
Để biết thêm thông tin bạn cần, hãy nhấp vào here để truy cập trang Thế chấp & Tài chính, tại đây cho trang Thẻ tín dụng của tôi, & _cc781905-5cde-136d_ bb3c đây cho "Tôi Cần Mua Nhà Cái Gì?" trang. Để có hướng dẫn sửa chữa tín dụng dài 62 trang từ Angle Financial, hãy nhấp vào đây .
Nhấp vào đây để "Thậm chí nhiều hơn về Tín dụng & Tài chính."
Để có các báo cáo đầy đủ miễn phí để hiểu rõ hơn về điểm tổng quát trực tiếp từ FICO, hãy nhấp vào " Hiểu Điểm FICO của bạn " hoặc " FAQS Điểm FICO ."
Xem danh sách phát Tín dụng của tôi tại đây
Lưu ý: Nội dung trên trang này không được cung cấp bởi ngân hàng hoặc tổ chức phát hành. Các ý kiến được trình bày ở đây là của riêng tác giả, không phải của một ngân hàng hoặc tổ chức phát hành và chưa được xem xét, phê duyệt hoặc xác nhận bởi một ngân hàng hoặc tổ chức phát hành khác.