抵押贷款和融资
在考虑房屋所有权时，融资是该过程的重要组成部分。如果您以现金购买，以下大部分内容将不适用于您。您的利率（当前利率；过去一个月的每日利率MF； 长期利率）、每月 HOA/公寓费用、抵押贷款保险、 税金和支付抵押贷款的年数是一些常见因素，但每种情况都有例外情况（例如，有些人可以现金购买，也可以免除他们的税金）。在这里，您将找到有关确定您的价格范围、储蓄、信贷、您需要的工作领域的时间以及要考虑的贷款选项的信息。
对于我知道的唯一preapprovals do 不涉及硬信用查询（这对您的信用评分有负面影响），请单击此处_cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_用于美国银行或此处用于较低。请注意，在进行预先批准后，他们可能会与您联系，如果您更喜欢本地贷方，让他们不与您联系的一种方法是说您倾向于本地贷方_cc781905-5cde-3194 -bb3b-136bad5cf58d_（我经常推荐），请把你从他们的名单中删除。
财务： What you need
部分栏目还 发现在 “买房需要什么？ ”
一些储蓄
有了一些贷款，您支付的费用接近出租新房的费用。一个例子是 VA 房屋贷款，卖方同意支付所有交易费用。在另一个极端，你有一些全现金购买。在我作为买方代理的时候，我处理过这两种极端情况。您还需要用于定金（不是法律要求，但在弗吉尼亚州的惯例和预期 - 通常约为购买价格的 0.5%-1%）以及验房所需的资金（通常在 250 美元至 350 美元之间）。成交成本（一般为售价的 3.5% 左右） 在当今市场上作为谈判的一部分通常由卖方支付，尽管一些卖方（例如许多银行拥有的房屋）以 3% 的成交成本为上限可提供协助。卖方有时可以支付的额外成交费用 可以包括房屋保修和房屋保险，每个费用约为500-750美元。
此金额将取决于您的偏好以及您有资格获得的贷款和其他计划。对于 VA 贷款和其他一些情况，包括美国农业部的某些情况，您不需要任何首付。在撰写本文时，为首次购房者提供了 3% 的VHDA 首付援助补助金，提供购买 FHA 贷款所需首付的 3%/3.5%，或所有首付常规97贷款。 0.5% 的首付低于许多保证金。如果您不符合 VA、 USDA 或补贴贷款的资格，并且信用良好，则需要 3%、5% 或 20% 的常规贷款可能是您的最佳选择。_cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_通过支付 20%，您无需支付 PMI。
以下是我对支票和储蓄账户的建议。
FICO 信用评分高于 500
虽然一些贷方只接受信用为 620 或 640 的买家，但其他人，包括 Greg Garrett Realty.com 上的一些，将接受分数低至 500 的买家。如果您的分数低于 500，请联系 Adam Garrett，以便他可以让您与可以帮助您的贷方联系 获得贷款，同时免费提高您的分数。也就是说，Adam 建议您在大多数情况下首先提高您的信用，以便有资格获得更传统的贷款，包括更多计划以降低信用评分高于 640 的人的家庭成本。如果您愿意，Adam 还可以帮助您提高分数，他还建议您查看本网站的“ Credit's Impact & How to Build It ” section.
过去两年的工作（通常）
这条规则的例外情况包括那些从大学毕业的人，他们在他们的研究领域有一份合同，他们可能能够更快地购买房屋。另一个例外是那些在两年内从事不同职业领域的多项工作的人可能无法购买房屋。无法购买的另一个例外是工作间隔超过 1 个月的人。与您的信贷员交谈以了解其他例外情况。
非现金购买者的贷款类型：
传统- 需要 0%（Garrett Mortgage，如果您在过去 3 年内没有拥有房屋并符合其他条件）、3%（传统 97）或 5% 首付（传统传统）。适合那些没有资格获得 VA 或 USDA 贷款且信用评分高于 700 以及希望在 20% 的股权在家中后降低其 PMI 的人（不像 FHA 在贷款期限内不降低 PMI -由于这种政策差异，那些信用评分低于 700 的人如果计划在家居住超过 5 年，仍应考虑传统）。 Garrett Mortgage 也没有不提高利率的 PMI 常规贷款。传统的另一个好处是，将您的租金收入的 75% 计为符合您下一次购房资格的收入的要求并不像 FHA 贷款那样严格。常规房产只需抵押几个月的现金储备，没有股权要求。
FHA - 需要 3.5% 的首付。适合那些没有资格获得 VA 或 USDA 贷款的人 信用评分较低，尤其是首次购房者，他们没有资格获得传统贷款。一个缺点是他们 要求在考虑购买另一所房屋时，在将该房屋的租金收入计入您的总收入之前，该房屋的净资产为25％。要查看更多信息，请单击此处。
VA - 无需首付。除非他们有资格获得美国农业部直接贷款，否则通常对任何有资格获得它的人都有好处。一次最多 2 VA 贷款。请记住，在撰写本文时，可以预先支付或转入贷款的 VA 资金费用在 1.5-3.3% 之间变化，具体取决于现役或储备金、首付金额等因素。放下，如果有的话，&在某些情况下被放弃。
请参阅此处的常规、FHA 和 VA 的 depth comparitive 的更多内容， 虽然请记住，上面提到的一些例外情况未在比较中列出，例如 0% 的传统贷款或 FHA 贷款以及没有 PMI 传统贷款。
VHDA 贷款- 他们的 plus 贷款不需要首付，其中首付作为第二抵押贷款提供资金。 他们的FHA Plus 贷款适合首次符合条件的买家 谁是不符合 VA 资格，将在其房产中至少保留 5 年，并且没有 3.5% 的首付。有关此及更多 VHDA 选项的简要概述，请单击此处或 此处。
USDA - 无需预付定金。考虑到约克县北部、格洛斯特、詹姆斯市县的部分地区、史密斯菲尔德以及其他农村和半农村地区，适合该地区符合条件的人。 房子上的工作可以通过贷款融资， 和利率低至1％。
ARM 's - 在今天的市场上，我不推荐 ARM's，因为我们目前的抵押贷款利率处于历史低位，正如您在此处看到的那样。虽然鉴于目前的利率低于今天的固定利率以及有资格获得更多的可能性，他们可能很诱人，但我不建议他们，因为根据历史趋势，他们平均高于今天的利率的可能性相对较高。_cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
新建筑- 虽然购买已建成新房的人通常可以通过传统融资方式进行，但对于那些想要购买土地并将抵押贷款纳入贷款的人来说，有一些选择可低至 0%，这与流行的相反相信是因为大量贷款人要求新建筑贷款首付 10% 或 20%，在该贷款中买方购买土地并建造房屋。
土地- 对于那些只想购买土地的人，虽然许多银行不会提供此类贷款，但兰利联邦等一些信用合作社将要求买家将 10-20% 首付10-15 年贷款的利率约为 8-10%（截至 2019 年 1 月）。
装修抵押贷款- 对于那些不介意一些额外时间和麻烦的交易的人来说，这是一个绝佳的选择。有 FHA、VA 和传统装修贷款。常规是最灵活的，不仅包括维修能力，还包括升级能力，只要它会评估，甚至把拉到后院等等。
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有关改善信用和节省美元的一些好方法，包括可能使以前没有资格购买房屋的人的方法，请单击此处查看我的“更多关于信用和财务”页面。
免责声明：以上信息是一般性的。在继续为您选择合适的贷款之前，始终建议咨询信贷员。例如，即使您有良好的信用，带有VHDA 首付援助补助金和VHDA 抵押信用证书的 FHA 贷款可能比没有这些的传统贷款更好。此页面的作者 Adam Garrett 是 REALTOR®，而不是抵押贷款人。