ການຈໍານອງ & ການເງິນ
ເມື່ອພິຈາລະນາການເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ, ການເງິນແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂະບວນການ. ຖ້າເຈົ້າຊື້ດ້ວຍເງິນສົດ, ສ່ວນຫຼາຍຂອງລຸ່ມນີ້ຈະບໍ່ນຳໃຊ້ກັບເຈົ້າ. ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ (ອັດຕາ ປະຈຸບັນ ; ອັດຕາ ປະຈໍາວັນ ຈາກເດືອນທີ່ຜ່ານມາ MF; ອັດຕາໃນໄລຍະຍາວ ), ຄ່າບໍລິການ HOA/condo ປະຈໍາເດືອນ, ປະກັນໄພຈໍານອງ,_cc781905-5cde5bbbdb319-4. ພາສີ , & # ຂອງປີທີ່ຈະຈ່າຍຈໍານອງຂອງທ່ານແມ່ນບາງປັດໃຈທົ່ວໄປ, ເຖິງແມ່ນວ່າມີການຍົກເວັ້ນໃນແຕ່ລະກໍລະນີ (ເຊັ່ນວ່າບາງຄົນສາມາດຊື້ເປັນເງິນສົດແລະຍັງໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີ). ທີ່ນີ້ເຈົ້າຈະພົບເຫັນຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບ ການກໍານົດລະດັບລາຄາຂອງທ່ານ , ເງິນຝາກປະຢັດ , ສິນເຊື່ອ , ເວລາໃນພາກສະຫນາມ ວຽກ ທີ່ທ່ານຕ້ອງການ, ແລະ ທາງເລືອກໃນການກູ້ຢືມເງິນ ທີ່ຈະພິຈາລະນາ.
ສໍາລັບ preapprovals ເທົ່າ ນັ້ນທີ່ຂ້ອຍຮູ້ເຖິງ do ບໍ່ມີ t ກ່ຽວຂ້ອງກັບ ການສອບຖາມສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຍາກ , ຄລິກ ທີ່ນີ້ 190 (wh -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_for US Bank ຫຼື ທີ່ນີ້ ສໍາລັບຕ່ໍາ. ໄດ້ຮັບການແນະນຳວ່າເຈົ້າອາດຈະຖືກຕິດຕໍ່ກັບເຂົາເຈົ້າຫຼັງຈາກເຮັດການອະນຸມັດລ່ວງໜ້າແລ້ວ, ແລະວິທີໜຶ່ງທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເຂົາເຈົ້າບໍ່ຕິດຕໍ່ກັບເຈົ້າ, ຖ້າເຈົ້າຕ້ອງການຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃນທ້ອງຖິ່ນ, ແມ່ນໂດຍການບອກວ່າເຈົ້າກຳລັງເອື່ອຍຫາ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທ້ອງຖິ່ນ _cc781905-5cde-3194. -bb3b-136bad5cf58d_(ທີ່ຂ້ອຍມັກຈະແນະນຳ), ແລະກະລຸນາເອົາເຈົ້າອອກຈາກລາຍຊື່ຂອງພວກເຂົາ.
ຊ່ວງລາຄາຂອງຂ້ອຍແມ່ນຫຍັງ?
ກ່ອນທີ່ຈະເລີ່ມການຄົ້ນຫາເຮືອນຂອງທ່ານ, ມັນດີທີ່ສຸດທີ່ຈະປຶກສາ ຜູ້ໃຫ້ກູ້ about ກ່ຽວກັບລະດັບລາຄາເຮືອນທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້ຕາມການກູ້ຢືມທີ່ທ່ານຈະເອົາອອກ. ເພື່ອເບິ່ງແນວຄວາມຄິດທົ່ວໄປ, ທ່ານຍັງສາມາດໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດເລກ . ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້, ມັນເປັນການດີທີ່ຈະປະເມີນລາຄາເຮືອນທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະພິຈາລະນາໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຊື້ເຮືອນພາຍໃຕ້ສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດຈ່າຍໄດ້. ເມື່ອRealtor®ຂອງທ່ານຊອກຫາເຮືອນ, ລາວຄວນລວມເອົາບາງເຮືອນຢູ່ຂ້າງເທິງ ແລະ ຕໍ່າກວ່າລະດັບລາຄາຂອງເຈົ້າເລັກນ້ອຍ. ສໍາລັບເຮືອນທີ່ສູງກວ່າລະດັບລາຄາຂອງທ່ານ, ບາງຄັ້ງຜູ້ຂາຍຈະຂາຍໃນລາຄາຫນ້ອຍກວ່າສິ່ງທີ່ເຮືອນຖືກລະບຸໄວ້. ນອກຈາກນັ້ນ, ບາງຄັ້ງການຈໍານອງທີ່ເຈົ້າມີເງື່ອນໄຂສາມາດຖືກຍົກຂຶ້ນມາໄດ້ໂດຍຜ່ານການປະຕິບັດຕ່າງໆເຊັ່ນ: ໜີ້ສິນທີ່ຈ່າຍແລ້ວ (ທີ່ຍັງສາມາດເອົາເງິນເຂົ້າໃນການຈໍານອງຂອງເຈົ້າໃນກໍລະນີຂອງການກູ້ຢືມ VA). .
ການ ເງິນ: What you need
ບາງພາກສ່ວນ also found in " ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງຊື້ເຮືອນແມ່ນຫຍັງ? " "ຂ້ອຍຈໍາເປັນຕ້ອງຊື້ເຮືອນແມ່ນຫຍັງ?" _cc781905-3905-390-5c
ບາງເງິນຝາກປະຢັດ
ດ້ວຍເງິນກູ້ບາງອັນ, ເຈົ້າຈ່າຍໃກ້ກັບສິ່ງທີ່ເຈົ້າຢາກເຊົ່າເຮືອນໃໝ່. ຕົວຢ່າງຈະເປັນເງິນກູ້ຢືມເຮືອນ VA ທີ່ຜູ້ຂາຍຕົກລົງທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າປິດທັງຫມົດ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານມີການຊື້ບາງຢ່າງເປັນເງິນສົດທັງຫມົດ. ຂ້ອຍໄດ້ຈັດການທັງສອງຢ່າງທີ່ສຸດໃນເວລາຂອງຂ້ອຍເປັນຕົວແທນຂອງຜູ້ຊື້. ນອກຈາກນັ້ນ, ທ່ານຍັງຕ້ອງການເງິນສໍາລັບການຝາກເງິນຢ່າງຈິງຈັງ (ບໍ່ຈໍາເປັນຕາມກົດຫມາຍ, ແຕ່ເປັນປະເພນີ & ຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນ VA - ປົກກະຕິແລ້ວປະມານ .5%-1% ຂອງລາຄາຊື້) ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເງິນສໍາລັບການກວດກາເຮືອນ (ປົກກະຕິແລ້ວລະຫວ່າງ $250-$350). ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ (ໂດຍທົ່ວໄປປະມານ 3.5% ຂອງລາຄາຂາຍ) ແມ່ນຈ່າຍທົ່ວໄປໂດຍຜູ້ຂາຍໃນຕະຫຼາດມື້ນີ້ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການເຈລະຈາ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຂາຍບາງຄົນເຊັ່ນເຮືອນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍຢູ່ທີ່ 3% ລາຄາປິດ. ການຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ມີຢູ່. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຂອງການປິດທີ່ບາງຄັ້ງຜູ້ຂາຍສາມາດຈ່າຍສໍາລັບການ can ປະກອບມີການຮັບປະກັນເຮືອນແລະການປະກັນໄພເຮືອນເຊິ່ງແຕ່ລະຄົນສາມາດປະມານ $ 500-$750._cc781905-5cde-3194-bb3b-156bad
ຈໍານວນນີ້ຈະຂຶ້ນກັບຄວາມມັກຂອງເຈົ້າ ແລະເງິນກູ້ອັນໃດ ແລະໂຄງການອື່ນໆທີ່ເຈົ້າມີເງື່ອນໄຂໄດ້. ສໍາລັບເງິນກູ້ VA ແລະໃນບາງກໍລະນີອື່ນໆລວມທັງບາງກໍລະນີກັບ USDA, ທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງການເງິນລົງໃດໆ. ໃນເວລາຂຽນນີ້, ມີ VHDA 3% ການຊ່ວຍເຫຼືອການຈ່າຍເງິນລົງ ສໍາລັບຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ, ເຊິ່ງໃຫ້ 3% / 3.5% ຂອງການຈ່າຍເງິນລົງທີ່ຕ້ອງການເພື່ອຊື້ເຮືອນທີ່ມີເງິນກູ້ FHA, ຫຼືທັງຫມົດຂອງການຈ່າຍເງິນລົງສໍາລັບ a. ເງິນກູ້ 97 ທຳມະດາ. .5% ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາເງິນຝາກຄວາມປອດໄພຈໍານວນຫຼາຍ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສຳລັບ VA, USDA, ຫຼືເງິນກູ້ທີ່ອຸດໜູນ, ແລະມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ, ເງິນກູ້ແບບທຳມະດາທີ່ຕ້ອງການ 3%, 5%, ຫຼື 20% ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງເຈົ້າ._cc781905-5cde -3194-bb3b-136bad5cf58d_ໂດຍການຈ່າຍ 20%, ທ່ານຫຼີກເວັ້ນການຈ່າຍ PMI.
ນີ້ແມ່ນ ຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້ອຍກ່ຽວກັບການກວດສອບແລະບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ.
ຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO ສູງກວ່າ 500
ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ບາງຄົນຈະຍອມຮັບພຽງແຕ່ຜູ້ຊື້ທີ່ມີສິນເຊື່ອແມ່ນ 620 ຫຼື 640, ຄົນອື່ນ, ລວມທັງບາງຄົນທີ່ Greg Garrett Realty.com, ຈະຍອມຮັບຜູ້ຊື້ທີ່ມີຄະແນນຕໍ່າກວ່າ 500. ຖ້າຄະແນນຂອງທ່ານຕໍ່າກວ່າ 500, ຕິດຕໍ່ກັບ Adam Garrett ເພື່ອໃຫ້ລາວສາມາດ ເຮັດໃຫ້ເຈົ້າຕິດຕໍ່ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍເຈົ້າ ໄດ້ເງິນກູ້ ແລະໃນເວລາດຽວກັນເພີ່ມຄະແນນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, Adam ແນະນໍາໃຫ້ທ່ານເພີ່ມສິນເຊື່ອຂອງທ່ານກ່ອນໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດເພື່ອໃຫ້ມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມລວມທັງໂຄງການເພີ່ມເຕີມເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນເຮືອນສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອສູງກວ່າ 640. Adam ຍັງສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມຄະແນນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຕ້ອງການ. , ແລະລາວຍັງແນະນໍາໃຫ້ທ່ານກວດເບິ່ງ " ຜົນກະທົບຂອງສິນເຊື່ອ & ວິທີການສ້າງມັນ " section ຂອງເວັບໄຊທ໌ນີ້._cc781905-5cde-3194-bb3b-136bad_5cf58d
ວຽກເຮັດງານທໍາສໍາລັບສອງປີທີ່ຜ່ານມາ (ໂດຍປົກກະຕິ)
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂອງກົດລະບຽບນີ້ປະກອບມີຜູ້ທີ່ອອກຈາກວິທະຍາໄລຜູ້ທີ່ມີວຽກເຮັດງານທໍາໃນພາກສະຫນາມຂອງເຂົາເຈົ້າຂອງການສຶກສາທີ່ມີສັນຍາຜູ້ທີ່ອາດຈະສາມາດຊື້ເຮືອນໃນໄວໆນີ້. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນອີກຢ່າງຫນຶ່ງແມ່ນຜູ້ທີ່ມີຫຼາຍວຽກທີ່ບໍ່ຢູ່ໃນສາຂາອາຊີບດຽວກັນເປັນເວລາສອງປີທີ່ອາດຈະບໍ່ສາມາດຊື້ເຮືອນໄດ້. ຂໍ້ຍົກເວັ້ນອີກອັນຫນຶ່ງຂອງຜູ້ທີ່ຈະບໍ່ສາມາດຊື້ແມ່ນຜູ້ທີ່ມີການພັກຜ່ອນລະຫວ່າງວຽກຫຼາຍກວ່າ 1 ເດືອນ. ລົມກັບເຈົ້າໜ້າທີ່ເງິນກູ້ຂອງເຈົ້າເພື່ອເບິ່ງຂໍ້ຍົກເວັ້ນອື່ນໆ.
ປະເພດເງິນກູ້ ສໍາລັບຜູ້ຊື້ທີ່ບໍ່ແມ່ນເງິນສົດ :
Conventional - ຕ້ອງການ 0% (Garrett Mortgage ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນໃນ 3 ປີທີ່ຜ່ານມາ & ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນມີຄຸນສົມບັດ), 3% (Conventional 97) ຫຼື 5% down payment (ແບບດັ້ງເດີມແບບດັ້ງເດີມ). ດີສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການກູ້ຢືມ VA ຫຼື USDA ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອສູງກວ່າ 700 ແລະຜູ້ທີ່ຕ້ອງການ PMI ຂອງພວກເຂົາຖືກຫຼຸດລົງຫຼັງຈາກຮຸ້ນ 20% ຢູ່ໃນເຮືອນ (ບໍ່ຄືກັບ FHA ທີ່ບໍ່ຫຼຸດລົງ PMI ສໍາລັບຊີວິດຂອງເງິນກູ້ - ເນື່ອງຈາກຄວາມແຕກຕ່າງຂອງນະໂຍບາຍນີ້, ຜູ້ທີ່ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຫນ້ອຍກວ່າ 700 ຄວນພິຈາລະນາແບບທໍາມະດາຖ້າພວກເຂົາວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ໃນເຮືອນຫຼາຍກວ່າ 5 ປີ). ດ້ວຍ Garrett Mortgage ຍັງບໍ່ມີເງິນກູ້ຢືມແບບປົກກະຕິ PMI ໂດຍບໍ່ມີການເພີ່ມອັດຕາ. ຜົນປະໂຫຍດອີກອັນຫນຶ່ງຂອງແບບດັ້ງເດີມແມ່ນວ່າຂໍ້ກໍານົດທີ່ຈະນັບ 75% ຂອງລາຍໄດ້ຈາກການເຊົ່າຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າລາຍໄດ້ທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບການຊື້ເຮືອນຕໍ່ໄປຂອງທ່ານບໍ່ເຂັ້ມງວດເທົ່າກັບເງິນກູ້ FHA. ສໍາລັບຄຸນສົມບັດແບບດັ້ງເດີມ, ທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງການຈໍານອງສອງສາມເດືອນຂອງຄັງສໍາຮອງເງິນສົດ, ແລະບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການທຶນ.
FHA - ຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນລົງ 3.5%. ດີສໍາລັບຜູ້ທີ່ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບ VA ຫຼື USDA loan ມີຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາ, ໂດຍສະເພາະຜູ້ຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ, ຜູ້ທີ່ບໍ່ສາມາດມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການກູ້ຢືມແບບທໍາມະດາ. ຈຸດອ່ອນອັນໜຶ່ງແມ່ນວ່າພວກເຂົາ ຕ້ອງການທຶນ 25% ໃນເຮືອນທີ່ຊື້ມາ ກ່ອນທີ່ລາຍຮັບຄ່າເຊົ່າຈາກເຮືອນຫຼັງນັ້ນຈະຖືກນັບເຂົ້າໃນລາຍຮັບທັງໝົດຂອງເຈົ້າເມື່ອພິຈາລະນາຊື້ເຮືອນຫຼັງອື່ນ. ເພື່ອເບິ່ງເພີ່ມເຕີມ, ຄລິກ ທີ່ນີ້ .
VA - ບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຜ່ອນ. ປົກກະຕິ ດີສຳລັບທຸກຄົນທີ່ ມີສິດໄດ້ຮັບ ເງິນກູ້ ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າເຂົາເຈົ້າມີສິດໄດ້ຮັບເງິນກູ້ໂດຍກົງຈາກ USDA. ເງິນກູ້ສູງສຸດ 2 VA ໃນເວລາດຽວ. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າຄ່າທໍານຽມການສະຫນອງທຶນ VA, ເຊິ່ງສາມາດຈ່າຍລ່ວງຫນ້າຫຼືມ້ວນເຂົ້າໄປໃນເງິນກູ້, ແຕກຕ່າງກັນຈາກ 1.5-3.3% ໃນເວລາຂຽນນີ້ໂດຍອີງໃສ່ປັດໃຈເຊັ່ນ: ຫນ້າທີ່ເຮັດວຽກຫຼືສະຫງວນ, ຈໍານວນເງິນລົງແມ່ນເທົ່າໃດ. ວາງລົງຖ້າມີ, ແລະໃນບາງກໍລະນີຖືກຍົກເວັ້ນ.
ເບິ່ງລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມໃນຄວາມເລິກ comparitive ຂອງ Conventional, FHA, & VA ທີ່ນີ້, ເຖິງແມ່ນວ່າມີບາງຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ໄດ້ກ່າວມາຂ້າງເທິງນີ້. , ເຊັ່ນ: ເງິນກູ້ຢືມແບບທຳມະດາ ຫຼື FHA ຫຼຸດລົງ 0% ແລະ ບໍ່ມີເງິນກູ້ຢືມແບບປົກກະຕິ PMI.
ເງິນກູ້ VHDA - ບໍ່ມີການຊໍາລະເງິນທີ່ຕ້ອງຈ່າຍກັບເງິນກູ້ບວກຂອງເຂົາເຈົ້າ, ບ່ອນທີ່ການຈ່າຍລົງແມ່ນເປັນເງິນຈໍານອງທີສອງ. ເງິນກູ້ FHA Plus ຂອງພວກເຂົາ ແມ່ນດີສໍາລັບຜູ້ຊື້ຄັ້ງທໍາອິດທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບ_cc781905-9435-1993-4333333343333333333333333333333333888888888888888888888888 ບໍ່ມີ VA ມີສິດ, ຈະຢູ່ໃນຊັບສິນຂອງເຂົາເຈົ້າຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ປີ, ແລະບໍ່ມີ 3.5% ສໍາລັບການຈ່າຍເງິນລົງ. ສໍາລັບພາບລວມໂດຍຫຍໍ້ຂອງຕົວເລືອກ VHDA ນີ້ ແລະ ເພີ່ມເຕີມ, ຄລິກ ທີ່ນີ້ or ທີ່ນີ້ .
USDA - ບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນລົງ. ດີສໍາລັບ ຜູ້ມີສິດໄດ້ຮັບ ໃນພື້ນທີ່ນີ້ພິຈາລະນາພາກເຫນືອຂອງ York County, Gloucester, ບາງສ່ວນຂອງ James City County, Smithfield, ແລະ ສະຖານ ທີ່ຊົນນະບົດແລະເຄິ່ງຊົນນະບົດອື່ນໆ. ວຽກບ້ານສາມາດກູ້ຢືມເງິນໄດ້, and ອັດຕາຕໍ່າສຸດ 1%. and ອັດຕາຕ່ໍາສຸດ 1%._cc7519039
ARM 's - ໃນຕະຫຼາດມື້ນີ້, ຂ້ອຍບໍ່ແນະນໍາ ARM's ເພາະວ່າພວກເຮົາປະຈຸບັນຢູ່ໃນບ່ອນທີ່ມີອັດຕາການຈໍານອງຕໍ່າໃນປະຫວັດສາດ, ດັ່ງທີ່ເຈົ້າເຫັນ ຢູ່ທີ່ນີ້ . ໃນຂະນະທີ່ພວກເຂົາອາດຈະຖືກລໍ້ລວງໃນແງ່ຂອງອັດຕາທີ່ຕໍ່າກວ່າອັດຕາຄົງທີ່ຂອງມື້ນີ້ແລະຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງເງື່ອນໄຂສໍາລັບການເພີ່ມເຕີມ, ຂ້ອຍບໍ່ແນະນໍາພວກເຂົາ, ເພາະວ່າຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງພວກມັນສະເລ່ຍຂ້າງເທິງອັດຕາໃນມື້ນີ້ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງສູງໃນແສງສະຫວ່າງຂອງ ແນວໂນ້ມ ປະຫວັດສາດ ._cc781905- 5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
ການກໍ່ສ້າງໃຫມ່ - ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ທີ່ຊື້ເຮືອນໃຫມ່ທີ່ສ້າງແລ້ວມັກຈະເຮັດແນວນັ້ນດ້ວຍການເງິນແບບດັ້ງເດີມ, ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຕ້ອງການຊື້ດິນແລະຫໍ່ຈໍານອງໃນເງິນກູ້, ມີບາງທາງເລືອກທີ່ມີໃຫ້ຕ່ໍາສຸດ 0% ລົງ, ກົງກັນຂ້າມກັບຄວາມນິຍົມ. ຄວາມເຊື່ອຍ້ອນວ່າມີຈໍານວນຜູ້ໃຫ້ກູ້ສູງທີ່ຕ້ອງການເງິນກູ້ລົງ 10% ຫຼື 20% ສໍາລັບເງິນກູ້ກໍ່ສ້າງໃຫມ່ທີ່ຜູ້ຊື້ກໍາລັງຊື້ດິນແລະມີເຮືອນປຸກສ້າງ.
ທີ່ດິນ - ສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊອກຫາທີ່ຈະຊື້ທີ່ດິນເທົ່ານັ້ນ, ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍຈະບໍ່ດໍາເນີນການກູ້ຢືມເງິນດັ່ງກ່າວ, ຈໍານວນຂອງສະຫະພັນສິນເຊື່ອເຊັ່ນ Langley Federal ຈະ, ບ່ອນທີ່ຜູ້ຊື້ແມ່ນຕ້ອງການ put 10-20% ລົງດ້ວຍ. ອັດຕາປະມານ 8-10% (ມາຮອດເດືອນມັງກອນ 2019) ສໍາລັບເງິນກູ້ 10-15 ປີ.
ການສ້ອມແປງຈໍານອງ - ທາງເລືອກທີ່ດີເລີດສໍາລັບຜູ້ທີ່ຊອກຫາການຕົກລົງຜູ້ທີ່ບໍ່ສົນໃຈໃນການໃຊ້ເວລາເພີ່ມເຕີມແລະ hassle. ມີ FHA, VA, & ເງິນກູ້ການສ້ອມແປງແບບດັ້ງເດີມ. ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ສຸດແລະປະກອບມີບໍ່ພຽງແຕ່ຄວາມສາມາດໃນການສ້ອມແປງ, ແຕ່ຍັງມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະປັບປຸງໄດ້ຕາບໃດທີ່ມັນຈະປະເມີນ, ເຖິງແມ່ນວ່າການວາງຕົວດຶງເຂົ້າໄປໃນສວນຫລັງ, etc.
ເບິ່ງ ທາງເລືອກການຈ່າຍເງິນຕໍ່າ & ບໍ່ມີເງິນລົງ ແລະວິທີອື່ນໆເພື່ອ save ລວມທັງເງິນກູ້ດອກເບ້ຍຕໍ່າເຖິງ 0% ແລະ ເງິນກູ້ສູງສຸດ 20% ແບບຟອມສໍາລັບບົດລາຍງານສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານ ທີ່ນີ້ .
ສໍາລັບບາງວິທີທີ່ດີທີ່ຈະປັບປຸງສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະປະຫຍັດ $, ລວມທັງວິທີທີ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຄົນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສາມາດຊື້ເຮືອນໃນເມື່ອກ່ອນ, ຄລິກ ທີ່ນີ້ ສໍາລັບຫນ້າ "ແມ້ກະທັ້ງຫຼາຍກ່ຽວກັບສິນເຊື່ອ & ການເງິນ" ຂອງຂ້ອຍ.
ການປະຕິເສດຄວາມຮັບຜິດຊອບ: ຂໍ້ມູນຂ້າງເທິງນີ້ແມ່ນທົ່ວໄປ. ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ເງິນກູ້ແມ່ນແນະນໍາໃຫ້ສະເຫມີກ່ອນທີ່ຈະດໍາເນີນການເລືອກເງິນກູ້ທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ສໍາລັບຕົວຢ່າງ, ເງິນກູ້ຢືມ FHA ທີ່ມີ ການຊ່ວຍເຫຼືອລ້າ ລົງ VHDA ແລະ ໃບຢັ້ງຢືນສິນເຊື່ອຈໍານອງ VHDA ອາດຈະດີສໍາລັບທ່ານກ່ວາເງິນກູ້ຢືມແບບດັ້ງເດີມໂດຍບໍ່ມີການເຫຼົ່ານັ້ນເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີສິນເຊື່ອທີ່ດີ. Adam Garrett, ຜູ້ຂຽນຂອງຫນ້ານີ້, ເປັນREALTOR®, ບໍ່ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານອງ.
ເບິ່ງລາຍການຫຼິ້ນການຈໍານອງຂອງຂ້ອຍ ທີ່ນີ້
ເບິ່ງ Finances playlist ຂອງຂ້ອຍ ທີ່ນີ້
ໝາຍເຫດ: ເນື້ອຫາຢູ່ໃນເວັບໄຊນີ້ບໍ່ໄດ້ສະໜອງໃຫ້ໂດຍທະນາຄານ ຫຼືຜູ້ອອກບັດ. ຄວາມຄິດເຫັນທີ່ສະແດງຢູ່ນີ້ແມ່ນຂອງຜູ້ຂຽນຜູ້ດຽວ, ບໍ່ແມ່ນຂອງທະນາຄານ ຫຼືຜູ້ອອກບັດ, ແລະຍັງບໍ່ໄດ້ຮັບການທົບທວນ, ອະນຸມັດ ຫຼືໄດ້ຮັບການຮັບຮອງຈາກທະນາຄານ ຫຼືຜູ້ອອກບັດ.