El impacto del crédito en las hipotecas
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Su puntaje de crédito tiene un impacto muy alto en la mayoría de las hipotecas. Antes de sacar una hipoteca, infórmese sobre su crédito.
Si su crédito es inferior a 740 y no es elegible para un préstamo VHDA , busque formas de aumentar su puntaje , según el prestamista con el que esté trabajando. En algunos casos, los prestamistas ofrecen su crédito máximo a aquellos con puntajes de 720 o más, mientras que otros prestamistas ofrecen sus tasas máximas a aquellos con puntajes de 740 o más. No te conformes con 700; busque formas de aumentar su puntaje para que pueda ahorrar miles o decenas de miles de dólares, tanto a corto como a largo plazo. Al aumentar su puntaje de crédito , no solo ahorra dinero , sino que califica para obtener más.
Si su crédito es inferior a 580 , por lo general no podrá encontrar un prestamista que le dé una hipoteca hasta que su calificación crediticia sea más alta. Hay algunos prestamistas que bajarán de 580, pero normalmente necesitará un pago inicial mayor si baja de 580, como 10% o 20%. Algunos prestamistas tienen puntajes mínimos de 620 y algunos tienen mínimos más altos. También hay 1 programa para comprar donde no se considera el puntaje de crédito, pero implican muchas más molestias que un programa típico (es una organización sin fines de lucro), generalmente demoran de 3 a 6 meses antes de la aprobación previa y no son para los débiles de corazón .
El puntaje de crédito no es el único factor para calificar para una hipoteca. Las deudas actuales que puede estar pagando, el pago inicial que puede pagar (si corresponde), los ingresos que tiene y sus fuentes de ingresos son todos factores. También hay otros factores, como programas gubernamentales , como subvenciones de asistencia para el pago inicial (como la subvención de asistencia para el pago inicial del 3% con VHDA en el momento de escribir este artículo), incentivos fiscales especiales como el certificado de crédito hipotecario actual de VHDA que ofrece una reducción de impuestos del 20 % de su interés pagado anualmente al momento de escribir este artículo, o programas de reducción de la tasa de interés como las tasas de aproximadamente el 1 % que algunos obtienen con los préstamos directos del USDA en lugares como Smithfield, Gloucester y partes del condado de York y James City._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
Obtenga su informe anual completo gratuito
Si desea comenzar a construir su crédito , es útil saber cuáles son sus puntajes de crédito . No es necesario pagar por este servicio. Puede comunicarse con cada buró de crédito para obtener un informe gratuito cada año. Si lo hace de esta manera, es mejor repartir las solicitudes, sacando primero de una agencia de crédito (como TransUnion), sacando de otra agencia de crédito en 4 meses (como Equifax) y sacando de otra agencia de crédito en tercer lugar (como como Experian). No se preocupe por dañar su puntaje de crédito cuando esté revisando su propio crédito, ya que es solo un "tirón suave" en su puntaje de crédito. De esta fuente encontrará puntuaciones más precisas que cualquier otra fuera de las oficinas, ya que el Informe crediticio anual se extrae directamente de las oficinas. Puedes hacerlo todo aquí .
Para obtener información sobre puntajes y datos crediticios con mayor frecuencia, regístrese en un sitio web pago o sitios web gratuitos que le informen sus puntajes de forma gratuita:
Opciones de puntaje de crédito gratis:
PUNTAJES FICO
Opciones a corto plazo:
1 mes de prueba gratis Recomiendo si va por una ruta de prueba gratuita o busca obtener los 3 puntajes en 1 lugar inicialmente sin tanta preocupación por los puntajes a largo plazo:
Crédito adicional de Credit.com ( versiones múltiples de los 3 puntajes: el puntaje en la parte superior derecha tiende a ser el más cercano al puntaje de crédito hipotecario)
Credit Check Total ofrece una prueba de $1 que incluye la versión Fico 8 de los 3 puntajes al momento de escribir este artículo. Si usó la prueba gratuita de Extra Credit hace meses o hace más de 1 año y necesita puntajes actualizados sin posibilidad de obtener 1 o todos a continuación, es una opción decente siempre que cancele en el período de prueba (7 días en el momento de escribir este artículo) .
Opciones a largo plazo:
equifax:
DCU - cuenta corriente + tarjeta de crédito (ambos, no a menos que reciba depósitos directos en su cuenta corriente) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
Huntington Bank (si es titular de la tarjeta de crédito)
Langley Federal (si es titular de una cuenta bancaria)
Navy Federal (si es titular de la cuenta)
Penfed (si es titular de una cuenta bancaria)
Puntuaciones de Experian:
Chase si tienes la Chase Slate
Cuenta gratuita de Experian.com (la mejor opción de Experian, aunque cada vez que inicias sesión te preguntan si quieres "actualizar", que es una actualización paga)
Wellsfargo.com (si es titular de una cuenta)
Transunión:
Bank of America (si es titular de una cuenta)
Barclays (si eres titular de una cuenta)
Discover (si es titular de una cuenta de Discover It o Discover More)
Socios 1º - titulares de cuentas bancarias
Tarjeta Walmart Discover o tarjeta de crédito Walmart
Si bien la información puede ser buena en los siguientes sitios, evite prestar mucha atención a la puntuación en los siguientes, aunque la información del informe puede ser valiosa para ayudar a mejorar las puntuaciones:
Amex (principalmente Vantage, aunque hay algunos ejemplos de puntajes FICO verdaderos según la cuenta)
Unión de crédito de Bayport - Vantage Transunion
BB&T - Vantage Equifax
Capital One-Vantage Transunion
Chase - Vantage Experian (a menos que tengas el Chase Slate)
Citi (modelo Bankcard 900 max - detalles )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - Experian Bankcard Enhanced FICO score 2008 (tarjeta bancaria EX-08 mejorada, rango de 250-900)
Banco Merrick (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
Para obtener más detalles sobre muchas de estas opciones y opciones adicionales, consulte https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/, que fue una de las principales fuentes de lo anterior.
El modelo de puntaje FICO es utilizado por alrededor del 90% de los prestamistas (también he leído que ningún prestamista hipotecario usa el puntaje Vantage). También dará calificaciones sobre los componentes de su puntaje de crédito e incluirá consejos sobre cómo solucionar cada componente.
Si prefiere hacer más de lo que puede hacer por su cuenta, con mi ayuda o con prestamistas que pueden ayudarle con su crédito de forma gratuita, hágamelo saber. Puedo referirlo a una compañía de reparación de crédito que ofrece tarifas con descuento a los clientes de Garrett Realty Partners, tiene otras opciones pagas con otros y otras opciones gratuitas a través de enfoques sin fines de lucro y de bricolaje.
Cómo obtener ayuda para construir su crédito:
Desde que me uní a Greg Garrett Realty, he aprendido mucho sobre el crédito. A continuación , incluyo algunos enlaces a recursos gratuitos para la construcción de crédito , sin embargo, para obtener la mejor ayuda gratuita para construir su crédito, comuníquese conmigo para que pueda ayudarlo a construir su crédito si está buscando comprar una casa, o puedo recomendarlo. a un prestamista que puede ayudarlo a construir su crédito en preparación para la compra de una casa. Para recursos gratuitos adicionales, así como algunas opciones pagas, haga clic en este enlace .
Creditkarma.com (fuente de many photos en esta página) le dará su puntuación de Equifax ballpark y TransUnion muy útil ya que menos del 10% de los prestamistas lo usan, a pesar de que se perpetúa el dogma Vantage. Todavía lo uso además de Credit.com porque a veces puede brindar otros conocimientos de forma gratuita que Credit.com no ofrece. anunciantes. Prefiero generar crédito a través de Creditkarma.com en lugar de Credit.com y usar la puntuación FICO de Credit.com. Si bien no aparece, puede verificar su FICO en Creditkarma.com aquí . Para acceder a algunos de los mejores aspectos de Creditkarma más allá de la página de inicio, una vez que se haya registrado, consulte sus informes de crédito aquí y factores de crédito_cc781905-5cde-3194- bb3b-136bad5cf58d_ aquí .
A continuación se muestra un ejemplo de página de factores de crédito:
Si bien las tres categorías principales en el caso anterior son relativamente precisas, me gustaría señalar algunos CreditKarma problems con las tres categorías inferiores.
Antigüedad del historial crediticio: Creditkarma solo utiliza sus cuentas activas. No tienen en cuenta sus cuentas cerradas, que sí tienen en cuenta su informe de crédito, dependiendo de cuándo se cerraron. La persona con el crédito anterior tiene una edad promedio de historial crediticio de algunos años más que los 3.1 enumerados. Descubrió su edad promedio real, que incluía algunas cuentas cerradas, usando annualcreditreport.com. Mint.com también ofrece una edad de crédito promedio más precisa, y es mi forma recomendada de realizar un seguimiento si desea hacerlo de forma gratuita mensualmente.
Cuentas totales: un factor casi insignificante con el puntaje Vantage y no un factor con el puntaje FICO más relevante.
Consultas de crédito: según Credit.com y otras fuentes, las consultas están en su informe durante 2 años, pero solo cuentan negativamente para su crédito durante un año. En el caso de esta categoría, Credit.com da un mejor indicador de su posición. Vea el grado de consulta de crédito de credit.com de la misma persona detallado aquí:
En lugar de usar Creditkarma para realizar un seguimiento de sus gastos, recomiendo Mint Bills . Al usar Mint Bills, recomiendo no conectar su cuenta de ahorros, solo cuentas corrientes. De esta manera, es un enfoque de un paso en lugar de dos pasos para ver lo que debe con las tarjetas de crédito en comparación con lo que tiene en sus cuentas corrientes para los gastos de este mes. Karma tenía demasiados gastos faltantes que no encontré con Mint (con algunas excepciones con mi tarjeta Chase Freedom que tuvo algunos problemas, pero fueron claramente advertidos y no aleatorios y no revelados como en Creditkarma).
Las tarjetas de crédito a veces también le darán su informe crediticio aproximado y, en 2015, incluso más compañías de tarjetas de crédito lo ofrecen de forma gratuita.
También estoy en algunos otros sitios, incluido Quizzle y otros, pero encuentro que Credit.com, Creditkarma.com y las tarjetas de crédito que tengo muestran que mi crédito es el más útil. Uso Discover y Capital One para obtener mi puntaje de TransUnion, Citi para mi Equifax y Credit.com para mis puntajes de Experian.
Tenga en cuenta que a veces los anunciantes del sitio pagan las propinas en los sitios web de informes crediticios, como tarjetas de crédito, etc. Esto puede incluir préstamos que recomiendan, opciones de refinanciamiento, etc. Muchas otras fuentes en línea tienen reseñas sesgadas pagadas por anunciantes con este mismo tipo de empresas.
Para obtener algunos buenos consejos sobre el crédito, busque múltiples fuentes, especialmente las imparciales. Publico algunos de mis propios consejos de crédito, incluidas sugerencias de tarjetas de crédito, en mi página comercial de Facebook.
Para conocer formas de mejorar su puntaje de crédito con tarjetas de crédito y saber qué evitar, haga clic en mi página aquí .
Si bien las tarjetas de crédito impagas o atrasadas pueden tener un impacto negativo en el proceso de compra de una vivienda al reducir el puntaje crediticio de alguien, aquellos que no están familiarizados con el crédito también podrían afectar negativamente su crédito, incluso si siempre pague a tiempo en su totalidad.
Para obtener más de lo que necesita, haga clic en aquí para ir a la página Hipotecaria y financiera, aquí para mi página de tarjetas de crédito, &_cc781905-5cde-3194-bb3b-136_bad5cf58d_ aquí for my "¿Qué necesito para comprar una casa?" página. Para obtener una guía de reparación de crédito de 62 páginas de Angle Financial, haga clic aquí .
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Para obtener informes completos gratuitos para comprender mejor el puntaje general directamente de FICO, haga clic en " Comprender su puntaje FICO " o " Preguntas frecuentes sobre el puntaje FICO ".
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