¿Hacia dónde van las tasas de interés?
En esencia, hasta, para frenar la alta inflación histórica. A continuación, compartiré adónde han ido las tasas de interés en el pasado distante y reciente, a dónde se proyecta que vayan y qué significa eso para los posibles compradores.
Dónde han ido las tasas de interés
En mi video de proyecciones de mercado en diciembre de 2021, mencioné cómo se proyectaba que subieran los precios de las viviendas en SE VA y cómo se proyectaba que subieran las tasas de interés.
Desde ese momento, aumentaron en más del 50%
Al mirar en la última década más o menos, las tasas actuales parecen altas.
Aunque cuando vas más atrás, no tanto:
Cómo la inflación afecta las tasas de interés
Los recientes aumentos de tasas están destinados a frenar la alta inflación histórica, las tasas más altas que hemos visto en más de 25 años, pero nuevamente, no las más altas de la historia:
Tasa de inflación
Hacia dónde van las tasas de interés
Proyecciones para 2023: mayores en 2023 frente al 20/04/23
Iraquí para la última proyección de 90 días:
Se proyecta que las tasas de interés aumenten aún más con un aumento de la FED probable el miércoles (27/7/22) de esta semana y algunos más proyectados en 2022. Hasta que la inflación esté bajo control y más cerca de los niveles objetivo (2 %) , sospecho que Continuaré viendo aumentos de tasas.
Imagen de cortesíaReserva Federal
A continuación se muestra una comparación de la tasa de la FED con las tasas de interés hipotecarias:
lo que eso significa
Con las tasas de interés aumentando tan rápidamente, estamos empezando a ver:
1. Menos interés de los compradores en nuevos financiamientos y nuevas compras
2. Cada vez más suposiciones.
Algunos sospechan una gran caída del mercado, pero:
una. Tenemos escasez de viviendas tanto para compradores como para inquilinos,
b. Los compradores tienen mucho más capital en sus casas que en 2008
C. Tenemos pautas más estrictas para los prestamistas desde 2008
d. Como se indicó anteriormente, tenemos tasas de inflación rápidas que están impulsando el mercado de la vivienda.
Entonces, con esos y otros factores combinados , no estoy anticipando eso.
Si ha estado indeciso sobre una compra y planea usar una hipoteca , le recomiendo comprar lo antes posible, todos los demás factores son iguales . Si está comprando en efectivo, cuándo debe comprar depende del momento del mercado, como se explica en esta página , todos los demás factores son iguales.
Un comprador compartió recientemente conmigo que planeaba tomarse un tiempo para mejorar su crédito antes de comprar. Algunos compradores pueden desear adquirir un pago inicial más grande antes de comprar.
En un mercado típico, cada una son buenas ideas para muchos. Para algunos compradores, es imprescindible ocuparse de algunas cosas en su crédito o aumentar su efectivo para cerrar antes de la compra. Si no ha pagado impuestos en años, también deberá encargarse de eso antes de comprar. Ni siquiera debe buscar la precalificación antes de hacer eso. Si no tiene ningún ahorro, igualmente, la compra puede ser bastante difícil antes de obtener más fondos.
En el entorno actual de tipos de interés (al menos, después de la próxima reunión de la FED, ya que, en comparación, un bloqueo de la tasa antes de la reunión de la FED podría generar sólidos dividendos), si tiene un 720 y está tratando de cambiar su puntaje de crédito a un 740 antes de compra, si se puede hacer rápidamente (es decir, <1 mes), es posible que desee hacerlo. Hay algunas opciones para aumentar rápidamente su puntaje de crédito que pueden demorar un mes o menos. Por ejemplo, la disminución de la utilización de las tarjetas de crédito del 105 % al 0 % puede ocurrir en 1 mes para algunos compradores, lo que genera condiciones sustancialmente mejores para las tasas y el seguro hipotecario, si corresponde. En otro ejemplo, si tiene una(s) colección(es) médica(s) paga(s) de hace años, a veces se pueden eliminar en aproximadamente un mes si utiliza los canales correctos, y he visto que un pequeño paso como ese aumentó las puntuaciones en aproximadamente 100 puntos en alrededor de un mes.
Por el contrario, si puede adquirir una hipoteca para una casa con su crédito actual/efectivo para cerrar, si aumentar sustancialmente su efectivo para cerrar y/o puntajes de crédito tomaría 6 meses o un año, cualquiera que sea la reducción de la tasa de interés que haya tenido pensar en lograr logros puede desaparecer por completo, y es posible que esté peor que antes, debido al aumento de las tasas en todo el mercado, por lo que el tiempo y la energía podrían generar una pérdida neta en términos de su compra.