ADAM GARRETT

¿Qué necesito?

algunos ahorros

Esta cantidad depende del tipo de financiación que esté utilizando. Se puede reducir de varias maneras, ya sea a través de un retiro anticipado de un plan de jubilación en algunos casos (consulte a un asesor fiscal sobre ese caso ya que no soy un CPA), dinero de la familia, etc. Con algunos préstamos, usted paga menos de lo que alquilaría una casa comparable. En el otro extremo, tienes algunas compras en efectivo. He manejado ambos extremos en mi tiempo como agente de compradores.

​

El monto que necesita para la compra de una casa dependerá de sus preferencias y de los préstamos y otros programas para los que califica.

1. Pago inicial (si corresponde)

Para algunos préstamos convencionales con Garrett Mortgage, un préstamo VA, NACA, la mayoría de los préstamos USDA, programas con asistencia de pago inicial que cumple o supera los requisitos de pago inicial de su préstamo, no necesitará ningún pago inicial. Incluso si hace un préstamo sin pago inicial, generalmente necesita al menos el 1% del precio de compra de una casa en reservas que no se destinarán a la compra de la casa, aunque 401k e IRA pueden ayudar con eso en algunos casos.

​

2. Ya sea que alquile o compre, también le recomiendo que tenga dinero para un fondo de emergencia, incluso si compra una garantía de vivienda y un seguro de vivienda (el último de los cuales se requiere para las hipotecas). Las garantías de vivienda aún pueden tener copagos, no todos obtienen una garantía de vivienda, y las garantías de vivienda, así como el seguro de vivienda, tienen una cobertura limitada. Aún debe tener suficientes fondos de copago en caso de un accidente automovilístico grave u otros problemas médicos importantes. Aquellos con un crédito más bajo deberían desarrollar más recursos a su disposición que aquellos con un gran crédito, todos los demás factores iguales, debido al costo adicional de obtener un préstamo personal (o una tarjeta de crédito con una tasa de interés introductoria del 0 %) inherente a aquellos con un crédito bajo. en caso de que ocurra una emergencia en la que los ahorros, los activos líquidos (es decir, acciones que no están en un fondo de jubilación) y los retiros de fondos de jubilación sean insuficientes.

​

3. Por lo general, también necesitará dinero para una inspección de la casa (generalmente $ 275- $ 550 con algunos de los inspectores que me gusta usar, pero estos pueden variar sustancialmente, generalmente más de $ 300 con otros inspectores). A veces, los vendedores pagan por las inspecciones de termitas/humedad, inspecciones sépticas e inspecciones de pozos, pero en otros casos los compradores pagarán esos costos (si corresponde para pozos sépticos). A veces, los compradores también querrán inspecciones adicionales donde el comprador normalmente pagaría la factura, como una inspección de cimientos, una inspección de flujo de agua, una inspección de moho y una inspección de radón (más típico de Richmond que de Hampton Roads debido a los riesgos de radón más al oeste).

Algunos compradores renunciarán a una inspección de la casa para fortalecer una oferta, pero no lo recomiendo para la mayoría de los compradores, a menos que hayan hecho una demostración muy exhaustiva (es decir, entrar al espacio angosto y al ático, incluso si el acceso al ático y al espacio angosto requiere literalmente gateando, con el agua y la electricidad encendidas en el momento de la exhibición, etc.) y tener un alto nivel de conocimiento de la industria, es decir, un contratista o constructor de clase A.

​

4. Evaluación (a menudo $ 500- $ 600), tasación (típicamente $ 450- $ 600 para una casa, pero he visto $ 850 para un área rural en un acre).

Hay algunos casos en los que el comprador puede renunciar a una tasación. Si bien el más común es un comprador en efectivo que busca fortalecer una oferta en un escenario de ofertas múltiples donde las ventas comparables apuntan a que la propiedad se ofrece por debajo del valor donde el agente la subestimó, también hay algunos casos en los que un comprador que utiliza una hipoteca tradicional puede renunciar una tasación debido al tamaño de su pago inicial, prestamista y otros factores exclusivos de la vivienda.

​

5. Depósito de arras (haga clic en el hipervínculo para obtener detalles: el 1 % suele ser viable y el mínimo aceptable suele ser de $500, pero esa cantidad puede ser demasiado baja para algunas propiedades, especialmente aquellas que superan los $200 000). 

En algunos casos, se especifica un EMD mínimo, y eso depende en gran medida del MLS utilizado. En CVR MLS, hay una ubicación específica en la lista para que los agentes especifiquen el EMD mínimo, mientras que en REIN no hay una ubicación específica para ello, por lo que si se agrega, es mucho más raro que CVR debido a la ausencia de una ubicación específica para él, normalmente está en los comentarios del agente.

​

6. Los costos de cierre y los gastos prepagos de una compra a veces pueden ser cubiertos en su totalidad por el vendedor y, a veces, por el prestamista o un programa para reducir los costos de la vivienda, pero incluso entonces, por lo general, deberá pagar los honorarios de tasación. En un mercado candente como 2021/2022, la mayoría de los vendedores no proporcionan ningún costo de cierre en Hampton Roads, pero a veces todavía hay excepciones. Si bien por lo general es del 3 % al 4,5 %, algunos costos, como una tarifa de financiamiento del VA para un préstamo del VA, si corresponde, pueden incluirse en su préstamo si es necesario y, a veces, si la tarifa de financiamiento es alta, el total superaría el 4,5 %. Cuanto mayor sea el precio de compra, menores serán los costos de cierre/prepagos, y si se compra en efectivo, eso también reduce estos costos. Algunos préstamos permitirán que el vendedor cubra más costos de cierre/tarifas de tasación que otros. La mayoría de los bancos/cooperativas de crédito solo permiten un 3 % de costos de cierre/prepagos cubiertos por el vendedor para el comprador en un préstamo convencional del 5 %, pero incluso entonces hay excepciones como que Garrett Mortgage no limita esta cantidad, la última vez que verifiqué con un prestamista de GM, en un 5% de préstamo inicial.

​

7. Ya sea que alquile o compre, especialmente si no ha vivido antes en una ciudad, si su arrendador o HOA/asociación de condominio no cubre sus servicios públicos, es posible que se necesiten algunos depósitos por adelantado para los servicios públicos. Por ejemplo, cuando mi esposa y yo compramos nuestra casa en la Isla de Wight, el condado quería $240 para agua/alcantarillado.

​

8. A veces, hay otras tarifas por adelantado involucradas para ingresar a una asociación que se requieren para cualquier comprador de una casa. Si bien, por lo general, estos costos, si corresponde, están por debajo de $ 1k, hay algunos casos en los que estos costos pueden ser decenas de miles de dólares (es decir, tierras del gobernador en Williamsburg).

​

9. Hay muchas otras tarifas potenciales que son más raras. Por ejemplo, si compra una casa en una subasta, es posible que sea responsable de un depósito grande no reembolsable (es decir, 5 % o 10 % del precio de compra) y/o una prima del comprador del 10 % que debe pagarse además del precio de venta. En algunas ventas en dificultades, incluidas algunas subastas, también puede ser responsable de cubrir los impuestos atrasados, etc.