השפעת האשראי על משכנתאות
הכלולים להלן:
למד על האשראי שלך
קבל את הדו"ח השנתי המלא בחינם
בדוק את הציונים שלך בחינם
בנה את האשראי שלך
More
לציון האשראי שלך יש השפעה גבוהה מאוד על רוב המשכנתאות. לפני לקיחת משכנתא, למד על האשראי שלך.
אם האשראי שלך נמוך מ-740 ואינך זכאי להלוואת VHDA , בדוק דרכים להגביר את הציון שלך, תלוי באיזה מלווה אתה עובד. במקרים מסוימים, מלווים מציעים את האשראי המקסימלי שלהם לאלה עם ציונים של 720 ומעלה, בעוד שמלווים אחרים מציעים את התעריפים המקסימליים שלהם לאלה עם ציונים של 740 ומעלה. אל תסתפק ב-700; בדוק דרכים להגביר את הציון שלך כך שתוכל לחסוך אלפי או עשרות אלפי דולרים, מורגש בטווח הקצר והארוך. על ידי הגדלת ציון האשראי שלך, אתה לא רק חוסך כסף , אלא גם זכאי לעוד .
אם האשראי שלך נמוך מ-580 , בדרך כלל לא תוכל למצוא מלווה שייתן לך משכנתא עד שדירוג האשראי שלך יהיה גבוה יותר. ישנם כמה מלווים שירדו מתחת ל-580, אבל בדרך כלל תזדקק למקדמה גדולה יותר אם תרד מתחת ל-580, כגון 10% או 20%. לחלק מהמלווים יש ציונים מינימליים של 620, ולחלקם יש מינימום גבוה יותר. יש גם תוכנית אחת לקנייה שבהן ציון אשראי לא נחשב, אבל הן כרוכות בהרבה יותר טרחה מאשר תוכנית טיפוסית (זו ללא מטרות רווח), לוקחות 3-6 חודשים לפני אישור מראש, בדרך כלל, ואינן מיועדות לבעלי לב חלש .
ציון אשראי אינו הגורם היחיד לזכאות לקבלת משכנתא. החובות הנוכחיים שאתה עשוי לשלם, התשלום שאתה יכול לעמוד בו (אם רלוונטי), ההכנסה שיש לך ומקורות ההכנסה שלך הם כולם גורמים. ישנם גם גורמים נוספים כמו תוכניות ממשלתיות כגון מענקי סיוע בתשלומים (כמו מענק סיוע במקדמה של 3% עם VHDA שקיים בזמן כתיבת שורות אלה), תמריצי מס מיוחדים כמו תעודת האשראי הנוכחית למשכנתא של VHDA המציעה הפחתת מס של 20% מהריבית שלך ששולם מדי שנה בזמן כתיבת שורות אלה, או תוכניות הפחתת ריבית כמו שיעורי 1% בערך שחלקם מקבלים עם הלוואות ישירות של USDA במקומות כמו סמית'פילד, גלוסטר וחלקים ממחוז יורק וג'יימס סיטי._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
קבל את הדו"ח השנתי המלא בחינם
אם אתה רוצה להתחיל לבנות את האשראי שלך , זה מועיל לדעת מה הם ציוני האשראי שלך . אתה לא צריך לשלם עבור השירות הזה. ניתן לפנות לכל לשכת אשראי לקבלת דוח חינם בכל שנה. אם אתה עושה את זה כך, עדיף לפזר את הבקשות, למשוך מלשכת אשראי אחת קודם (כגון TransUnion), למשוך מלשכת אשראי אחרת בעוד 4 חודשים (כגון Equifax), ולמשוך מלשכת אשראי אחרת שלישית (כגון בתור Experian). אל תדאג לפגיעה בניקוד האשראי שלך כשאתה בודק את האשראי שלך, מכיוון שהוא רק "משיכה רכה" על ציון האשראי שלך. ממקור זה תוכלו למצוא ציונים מדויקים יותר מכל אחר מחוץ ללשכות שכן דוח אשראי שנתי שולף ישירות מהלשכות. אתה יכול לעשות הכל כאן .
כדי לקבל מידע על ניקוד ונתוני אשראי לעתים קרובות יותר, הירשם לאתר בתשלום או באתרים חינמיים שמספרים לך את הציונים שלך בחינם:
אפשרויות ניקוד אשראי בחינם:
ציוני FICO
אפשרויות לטווח קצר:
חודש ניסיון חינם אני ממליץ אם עוברים מסלול ניסיון חינם או מחפשים לקבל את כל 3 הציונים במקום אחד בהתחלה בלי דאגה גדולה כל כך לגבי ציונים לטווח ארוך:
אשראי נוסף על ידי Credit.com ( מספר גרסאות של כל 3 הציונים - הציון בצד ימין למעלה נוטה להיות הקרוב ביותר לציון האשראי למשכנתא)
סך בדיקת אשראי מספקת ניסיון של $1 הכוללת גרסת Fico 8 של כל 3 הציונים בזמן כתיבת שורות אלה. אם השתמשת בתקופת הניסיון החינמית של Extra Credit לפני חודשים או לפני שנה ואתה זקוק לציונים מעודכנים ללא שום אמצעי לקבל 1 או את כולם מתחת, זו אפשרות הגונה כל עוד אתה מבטל בתקופת הניסיון (7 ימים בזמן כתיבת שורות אלה) .
אפשרויות לטווח ארוך:
Equifax:
DCU - בודק +כרטיס אשראי (שניהם, גם לא אלא אם כן תקבל הפקדות ישירות להמחאה שלך) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08).
הנטינגטון בנק (אם בעל כרטיס אשראי)
לנגלי פדרלי (אם בעל חשבון בנק)
חיל הים הפדרלי (אם בעל חשבון)
Penfed (אם בעל חשבון בנק)
ציוני Experian:
צ'ייס אם יש לך את צפחת המרדף
חשבון Experian.com בחינם (האופציה הטובה ביותר של Experian, אם כי בכל פעם שאתה נכנס הם אוהבים לשאול אותך אם אתה רוצה "לשדרג", שהוא שדרוג בתשלום)
Wellsfargo.com (אם אתה בעל חשבון)
טרנסיוניון:
בנק אוף אמריקה (אם אתה בעל חשבון)
ברקליס (אם אתה בעל חשבון)
Discover (אם אתה בעל חשבון של Discover It או Discover More)
Partners 1st - בעלי חשבון בנק
כרטיס Walmart Discover או כרטיס אשראי Walmart
למרות שהמידע יכול להיות טוב באתרים הבאים, הימנע מלהקדיש תשומת לב רבה לציון הבא, אם כי המידע בדוח יכול להיות בעל ערך לעזרה בשיפור הציונים:
Amex (Vantage בעיקר אם כי יש כמה דוגמאות של ציוני FICO אמיתיים בהתאם לחשבון)
Bayport Credit Union - Vantage Transunion
BB&T - Vantage Equifax
Capital One-Vantage Transunion
Chase - Vantage Experian (אלא אם כן יש לך את Chase Slate)
Citi (דגם Bankcard 900 max - פרטים )
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - ציון FICO משופר של Experian Bankcard 2008 (EX-08 כרטיס בנק משופר, טווח של 250-900)
Merrick Bank (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage Transunion
לפרטים נוספים על רבות מהאפשרויות הללו ואפשרויות נוספות, ראה https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/ שהיה אחד המקורות המובילים לאמור לעיל.
מודל הניקוד של FICO משמש כ-90% מהמלווים (קראתי גם שאף מלווי משכנתאות לא משתמש בציון Vantage). זה גם ייתן ציונים על מרכיבי ניקוד האשראי שלך, ויכלול טיפים כיצד לתקן כל רכיב.
אם אתה מעדיף לעשות יותר ממה שאתה יכול לעשות בעצמך, בעזרתי או מלווים שיכולים לעזור לזכותך בחינם, הודע לי. אני יכול להפנות אותך לחברת תיקון אשראי שנותנת תעריפים מוזלים ללקוחות של Garrett Realty Partners, שיש לה אפשרויות בתשלום אחרות עם אחרים, ואפשרויות חינמיות אחרות דרך עמותות וגישות עשה זאת בעצמך.
קבלת עזרה בבניית האשראי שלך:
מאז שהצטרפתי ל-Greg Garrett Realty, למדתי המון על אשראי. אני כולל כמה קישורים למשאבי בניית אשראי בחינם למטה , אולם לקבלת העזרה החינמית הטובה ביותר בבניית האשראי שלך, צור איתי קשר כדי שאוכל לעזור לך בבניית האשראי שלך אם אתה מחפש לקנות בית, או שאוכל להפנות אותך למלווה שיוכל לעזור לך לבנות את האשראי שלך לקראת רכישת דירה. למשאבים נוספים בחינם, כמו גם כמה אפשרויות בתשלום, לחץ על קישור זה .
Creditkarma.com (מקור של many photos בדף זה)_cc781905-5cde-Unit-319 your score and Vannpark61905-5cde-3190519 מועיל מאוד מכיוון שפחות מ-10% מהמלווים משתמשים בו, למרות שדוגמת Vantage מונצחת. אני עדיין משתמש בו בנוסף ל-Credit.com כי הוא יכול לפעמים לתת תובנות אחרות בחינם ש-Credit.com לא. adverters. אני מעדיף לבנות אשראי דרך Creditkarma.com על פני Credit.com ושימוש בציון ה-FICO של Credit.com. למרות שזה לא מוצג, אתה באמת יכול לבדוק את ה-FICO שלך ב- Creditkarma.com כאן . כדי לגשת לכמה מההיבטים הטובים ביותר של קרדיטקרמה מעבר לדף הבית, לאחר שנרשמת, בדוק את דוחות האשראי שלך_ CC781905-5CDE-3194-BB3B-136BAD5CF58D_ HERE_CC781905-5CDE-3194-BB3B-136BAD5 CF_CARDED ו- CREDIT3-519-519-51994-CF5-CF5-CF5-CF5-CF5-CF5-CF_ bb3b-136bad5cf58d_ כאן .
להלן דוגמה לדף גורמי אשראי:
בעוד ש-3 הקטגוריות המובילות במקרה הנ"ל מדויקות יחסית, ברצוני להצביע על כמה בעיות CreditKarma בעיות עם שלוש התחתונות._cc781905-5cde-3194-bb3b-1386bad_5cf586
גיל היסטוריית האשראי: Creditkarma משתמש רק בחשבונות הפעילים שלך. הם אינם מביאים בחשבון את החשבונות הסגורים שלך, אשר כן מביאים בחשבון את דוח האשראי שלך, בהתאם למועד סגירתם. לאדם עם האשראי הנ"ל יש מספר שנים ממוצעות של היסטוריית אשראי מאשר 3.1 הרשומים. הוא גילה את גילו הממוצע בפועל, שכלל כמה חשבונות סגורים, באמצעות annualcreditreport.com. Mint.com מציע גם גיל אשראי ממוצע מדויק יותר, והיא הדרך המומלצת שלי לעקוב אם אתה רוצה בחינם על בסיס חודשי.
סך חשבונות: פקטור כמעט זניח עם ציון Vantage, ולא פקטור עם ציון FICO הרלוונטי יותר.
פניות אשראי: על פי Credit.com ומקורות אחרים, פניות נמצאות בדו"ח שלך למשך שנתיים, אך נחשבות לשלילה רק עבור האשראי שלך למשך שנה אחת. במקרה של קטגוריה זו, Credit.com נותן אינדיקטור טוב יותר למעמדך. ראה את ציון שאלת האשראי של אותו אדם על credit.com המפורט כאן:
במקום להשתמש ב- Creditkarma כדי לעקוב אחר ההוצאות שלך, אני ממליץ על Mint Bills . כשמשתמשים בשטרות מנטה, אני ממליץ לא לחבר אליו את חשבון החיסכון שלך, אלא רק לבדוק חשבונות. בדרך זו, זוהי גישה של צעד אחד ולא של 2 שלבים כדי לראות מה אתה חייב בכרטיסי אשראי לעומת מה שיש לך בחשבונות העובר ושב שלך עבור הוצאות החודש. לקארמה היו יותר מדי הוצאות חסרות שלא מצאתי עם Mint (עם כמה יוצאי דופן עם כרטיס Chase Freedom שלי שהיו לו כמה בעיות, אבל הוזהרתם בבירור ולא אקראיות ולא נחשפו כמו בקרדיטקרמה).
כרטיסי אשראי גם יספקו לך לפעמים את דו"ח האשראי שלך, ובשנת 2015, אפילו יותר חברות כרטיסי אשראי מציעות זאת בחינם.
אני נמצא גם בכמה אתרים אחרים, כולל Quizzle ואחרים, אבל מצא את Credit.com, Creditkarma.com וכרטיסי אשראי שיש לי שמראים שהקרדיט שלי הוא הכי שימושי. אני משתמש ב-Discover וב-Capital One כדי להשיג את ציון ה-TransUnion שלי, ב-Citi עבור ה-Equifax שלי וב-Credit.com עבור ציוני ה-Exerian שלי.
שימו לב שלעיתים הטיפים באתרי דיווח אשראי, כמו כרטיסי אשראי לקבל וכדומה, לעיתים משולמות על ידי המפרסמים באתר. זה יכול לכלול הלוואות שהם ממליצים עליהם, אפשרויות מימון מחדש וכו'. המון מקורות מקוונים אחרים יש ביקורות מוטות ששולמו על ידי מפרסמים עם אותם סוגים של חברות.
לכמה טיפים טובים על אשראי, חפש מקורות מרובים, במיוחד חסרי פניות. אני מפרסם כמה מעצות האשראי שלי, כולל הצעות לכרטיסי אשראי, בדף העסקי שלי בפייסבוק.
לדרכים לשפר את ציון האשראי שלך בכרטיסי אשראי , וכדי ללמוד ממה להימנע, לחץ על הדף שלי עבורו כאן . שם תמצא הצהרות שאמרתי כמו הבאות:
בעוד שכרטיסי אשראי שלא שולמו או מאוחרים יכולים להשפיע לרעה על תהליך רכישת הבית על ידי הורדת ניקוד האשראי של מישהו, מי שלא מכיר את האשראי עלול להשפיע גם על האשראי שלהם תמיד לשלם בזמן במלואו.
למידע נוסף על מה שאתה צריך, לחץ על here כדי לעבור לדף משכנתאות ופיננסים, כאן לדף כרטיסי האשראי שלי, &_539_5bcd-591989999993995995919999999995999999599995999999999999999999999999 כאן עבור שלי "מה אני צריך כדי לקנות בית?" עמוד. למדריך לתיקון אשראי בן 62 עמודים מבית Angle Financial, לחץ כאן .
לחץ כאן ל"עוד יותר על אשראי ופיננסים".
לקבלת דוחות מלאים בחינם כדי להבין טוב יותר את הציון הכללי ישירות מ-FICO, לחץ על " הבנת ציון ה-FICO שלך " או "שאלות נפוצות על ציון FICO ".
ראה את רשימת ההשמעה של הקרדיט שלי כאן
הערה: התוכן באתר זה אינו מסופק על ידי בנק או מנפיק. הדעות המובעות כאן הן של המחבר בלבד, לא של בנק או מנפיק, ולא נבדקו, אושרו או אושרו בדרך אחרת על ידי בנק או מנפיק.