住宅ローンに対する信用の影響
以下の内容:
あなたのクレジットで教育を受ける
完全な年次報告書を無料で入手
スコアを無料でチェック
信用を築く
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あなたのクレジット スコアは、ほとんどの住宅ローンに非常に大きな影響を与えます。住宅ローンを借りる前に、あなたの信用について教育を受けてください。
クレジットが740 未満で、VHDA ローンの資格がない場合は、提携している貸し手に応じて、スコアを上げる方法を検討してください。場合によっては、スコアが 720 以上の人に最大クレジットを提供する貸し手もあれば、スコアが 740 以上の人に最大レートを提供する貸し手もあります。 700 で満足しないでください。短期的および長期的に感じられる数千ドルまたは数万ドルを節約できるように、スコアを上げる方法を検討してください。クレジットスコアを上げることで、お金を節約できるだけでなく、より多くの資格を得ることができます.
信用度が580 未満の場合、通常、信用度が高くなるまで、住宅ローンを提供してくれる貸し手を見つけることができません。 580 を下回る貸し手もいますが、580 を下回る場合は通常、10% や 20% など、より大きな頭金が必要になります。最低スコアが 620 の貸し手もあれば、最低スコアがそれより高い貸し手もあります。クレジット スコアが考慮されない購入プログラムも 1 つありますが、通常のプログラムよりもはるかに手間がかかり (非営利)、通常、事前承認までに 3 ～ 6 か月かかり、気弱な人向けではありません。 .
住宅ローンの審査基準はクレジットスコアだけではありません。あなたが支払っている可能性のある現在の借金、あなたが支払うことができる頭金（該当する場合）、あなたが持っている収入、そしてあなたの収入源はすべて要因です.また、頭金補助助成金 (この記事の執筆時点で進行中のVHDA による 3%の頭金補助助成金など) などの政府プログラム、減税を提供するVHDA の現在の住宅ローン信用証明書などの特別税制優遇措置などの他の要因もあります。この記事の執筆時点で毎年支払われる利子の 20%、またはスミスフィールド、グロスター、ヨークおよびジェームズ シティ郡の一部などの場所でUSDA の直接融資で得られる約 1% の利率のような利下げプログラム._cc781905 -5cde-3194-bb3b-136bad5cf58d_
完全な年次報告書を無料で入手
信用を築き始めたい場合は、信用スコアを知っておくと役に立ちます。このサービスに料金を支払う必要はありません。毎年、無料のレポートについて各信用調査機関に問い合わせることができます。このように行う場合は、最初に 1 つの信用調査機関 (TransUnion など) から引き出し、4 か月後に別の信用調査会社 (Equifax など) から引き出し、3 番目に別の信用調査機関 (Equifax など) から引き出して、要求を分散するのが最善です。エクスペリアンとして）。自分のクレジットを確認するときは、クレジット スコアの「ソフト プル」にすぎないため、クレジット スコアが損なわれることを心配する必要はありません。年次信用報告書はビューローから直接取得されるため、このソースからは、ビューロー以外の他のどのソースよりも正確なスコアを見つけることができます。すべてここで行うことができます.
スコア情報とクレジット データをより頻繁に取得するには、有料の Web サイトまたは無料の Web サイトに登録してください。
無料のクレジット スコア オプション:
FICOスコア
短期オプション:
1 か月の無料トライアル 無料のトライアル ルートを使用する場合、または長期的なスコアをあまり気にせずに最初に 3 つのスコアすべてを 1 か所で取得したい場合にお勧めします。
Credit.com によるエクストラ クレジット(3 つのスコアすべての複数バージョン- 右上のスコアが住宅ローンのクレジット スコアに最も近い傾向にあります)
Credit Check Totalは、この記事の執筆時点で 3 つのスコアすべての Fico 8 バージョンを含む 1 ドルのトライアルを提供しています。エクストラ クレジットの無料試用期間を 1 か月または 1 年以上前に使用していて、スコアを更新する必要があり、1 つまたはすべてを下回ることができない場合は、試用期間中 (この記事の執筆時点で 7 日間) にキャンセルする限り、適切なオプションです。 .
長期オプション:
エクイファックス:
DCU - 小切手 + クレジット カード (小切手への直接預金を受け取る場合を除き、どちらでもありません) - Equifax Classic Risk Score 2008 (EQ-08)。
Huntington Bank (クレジット カード所有者の場合)
Langley Federal (銀行口座保有者の場合)
Navy Federal (アカウント所有者の場合)
Penfed（銀行口座保有者の場合）
エクスペリアンスコア:
Chase Slate を持っている場合は Chase
Experian.comの無料アカウント (Experian の最良のオプションですが、サインインするたびに「アップグレード」するかどうか尋ねられますが、これは有料のアップグレードです)
Wellsfargo.com (アカウント所有者の場合)
トランスユニオン:
Bank of America (口座名義人の場合)
Barclays (アカウント所有者の場合)
Discover (Discover It または Discover More のアカウント所有者の場合)
パートナー 1st - 銀行口座保有者
Walmart Discover カードまたは Walmart クレジット カード
次のサイトの情報は有効ですが、レポートの情報はスコアの改善に役立つ可能性がありますが、次のサイトのスコアにはあまり注意を払わないでください。
Amex (アカウントによっては真の FICO スコアの例がいくつかありますが、主に Vantage)
ベイポート信用組合 - ヴァンテージ トランスユニオン
BB&T - ヴァンテージ エクイファックス
キャピタル ワン ヴァンテージ トランスユニオン
Chase - Vantage Experian (Chase Slate を持っていない場合)
Citi (Bankcard 900 max モデル -詳細)
Credit.com (VantageScore 3.0 Experian)
Creditkarma - Vantage Equifax/Transunion
First National Bank Omaha - Experian Bankcard Enhanced FICO スコア 2008 (EX-08 bankcard Enhanced、250 ～ 900 の範囲)
メリック銀行 (Transunion 250-900)
Mint.com-Vantage Transunion
Wallethub-Vantage トランスユニオン
これらのオプションと追加オプションの詳細については、上記のトップ ソースの 1 つである https://www.doctorofcredit.com/free-fico-scores/ を参照してください。
FICO スコアリング モデルは、約 90% の貸し手によって使用されています (住宅ローンの貸し手は Vantage スコアを使用していないことも読みました)。また、クレジット スコアの構成要素の成績も表示され、各構成要素を修正する方法に関するヒントも含まれます。
自分でできる以上のことをしたい場合は、私または無料で信用を助けることができる貸し手からの助けを借りて、私に知らせてください. Garrett Realty Partners のクライアントに割引料金を提供し、他の有料オプションと、非営利および DIY アプローチによる無料オプションを提供する信用修理会社を紹介できます。
あなたの信用を築くための助けを得る：
Greg Garrett Realty に入社して以来、クレジットについて多くのことを学びました。以下に無料の信用構築リソースへのリンクをいくつか示しますが、信用構築の最善の無料ヘルプについては、私に連絡してください。住宅の購入を検討している場合は、信用構築のお手伝いをするか、あなたを紹介することができます。住宅購入の準備として信用を築くのを手伝ってくれる貸し手へ。追加の無料リソースといくつかの有料オプションについては、このリンクをクリックしてください.
Creditkarma.com (このページの many 写真のソース) は、Equifax と TransUnion Vantage ボールパークではないスコアを提供します。 Vantageのドグマが永続しているにもかかわらず、それを使用する貸し手は10％未満であるため、非常に役立ちます.私はCredit.comに加えて今でもそれを使用しています.Credit.comが提供しない他の洞察を無料で提供できる場合があるからです.広告主. 私は、Credit.com よりも Creditkarma.com を通じてクレジットを構築し、Credit.com の FICO スコアを使用することを好みます。取り上げられていませんが、Creditkarma.com で実際に FICO を確認できます。ホームページを超えて Creditkarma のいくつかの優れた側面にアクセスするには、サインアップしたら、クレジット レポート here およびクレジット要素_cc781905-5cde-3194- を確認してください。 bb3b-136bad5cf58d_こちら.
以下は信用度ページの例です。
上記のケースの上位 3 つのカテゴリは比較的正確ですが、下位 3 つのカテゴリに関するいくつかの CreditKarma problems を指摘したいと思います。
Age of Credit History: Creditkarma はアクティブなアカウントのみを使用します。閉鎖されたアカウントは考慮されませんが、閉鎖された時期によっては、信用報告書に考慮されます。上記のクレジットを持つ人は、リストされている 3.1 よりも数年の平均クレジット履歴があります。彼は、annualcreditreport.com を使用して、いくつかの閉鎖されたアカウントを含む実際の平均年齢を発見しました。 Mint.com は、より正確な平均クレジット期間も提供しており、毎月無料で追跡したい場合は、この方法をお勧めします.
アカウント総数: Vantage スコアではほとんど無視できる要素であり、より関連性の高い FICO スコアでは要素ではありません.
クレジット照会: Credit.com およびその他の情報源によると、照会はレポートに 2 年間記録されますが、1 年間はクレジットにマイナスにカウントされます。このカテゴリーの場合、Credit.com はあなたの立場をよりよく示しています。同じ人物の credit.com の信用照会グレードの詳細はこちらをご覧ください。
Creditkarma を使用して支出を追跡するよりも、 Mint Billsをお勧めします。 Mint Bills を使用する場合は、普通預金口座を接続せず、当座預金口座のみを使用することをお勧めします。このように、今月の支出に対して当座預金口座にあるものと、クレジット カードで借りているものを確認するための 2 段階のアプローチではなく、1 段階のアプローチです。 Karma には、Mint では見つけられなかった未払いの支出が多すぎました (私の Chase Freedom カードにはいくつか問題がありましたが、Creditkarma のようにランダムで非公開ではなく、明確に警告されていました)。
クレジット カードでも大まかな信用報告書が提供されることがあります。2015 年には、これを無料で提供するクレジット カード会社がさらに増えています。
私は Quizzle などを含む他のいくつかのサイトにもアクセスしていますが、Credit.com、Creditkarma.com、および私のクレジットが最も有用であることを示すクレジット カードを見つけました。 Discover と Capital One を使用して TransUnion のスコアを取得し、Citi を Equifax に、Credit.com を Experian のスコアに使用しています。
信用情報サイトのヒント (取得するクレジット カードなど) は、サイトの広告主によって支払われる場合があることに注意してください。これには、彼らが推奨するローン、借り換えオプションなどが含まれます。他の多くのオンライン ソースには、これらの同じ種類の企業の広告主が支払った偏ったレビューがあります。
信用に関する良いヒントについては、複数の情報源、特に偏りのない情報源を探してください。 Facebook ビジネス ページに、クレジット カードの提案など、クレジットに関するヒントをいくつか投稿しています。
クレジット カードでクレジット スコアを改善する方法と、何を避けるべきかについては、こちらの私のページをクリックしてください。
未払いまたは遅延のクレジット カードは、誰かの信用スコアを下げることによって住宅購入プロセスに悪影響を与える可能性がありますが、クレジットに慣れていない人は be たとえ彼らが常に期限内に全額支払います。
必要なものの詳細については、 here をクリックして、住宅ローンと金融のページに移動してください。こちら 「家を買うには何が必要ですか?」ページ。 Angle Financial の 62 ページの信用修理ガイドについては、ここをクリックしてください。
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FICO から直接総合スコアをよりよく理解するための無料の完全なレポートについては、「FICO スコアを理解する」または「 FICO スコア FAQ 」をクリックしてください。
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